29-июл, 2017, 22:14 179 0


Множество семей предпринимают попытку покупки машины одним платежом, однако финансовое положение страны позволяет это, от силы, 5% семей, остальные вынуждены бесконечно копить, хотя можно взять автокредит без первоначального взноса. Такой вариант приходит в голову далеко не всем, хотя является выходом для тех, кому транспортное средство нужно здесь и сейчас, а полной суммы для покупки на руках нет.

 

Процедура подачи заявки

Подачи заявки состоит лишь из ее заполнения в отделении банка. Заявкой считается обычная банковская форма. В таковой клиенты указывают все базовые данные о себе. На самом деле, многим людям кажется мелочным и бессмысленным такая анкета, а потому документ заполняется для галочки. Другим же кажется, что документ решает слишком многое и они заполняют его не правдиво, приписывая себе доходы, имущество или прочие статусы.

 

На деле, заявка вправду решает многое. Именно она является причинной 95% отказов. Ее стоит заполнять максимально аккуратно, правильно и правдиво. Не стоит не дописывать что-либо или приписывать себе что-то.

 

Также не стоит подозревать неладное в просьбе предоставить копию удостоверяющего личность документа вашего супруга или супруги, даже если брак гражданский. Банк больше доверяет людям, стремящимся создать семью и устроить свое благополучие.

 

Семейным получить проще авто в кредит без первоначального взноса

Семейным получить проще авто в кредит без первоначального взноса

 

Условия и требования

Каждый банк выдвигает ряд условий и требований по поводу кредитования для приобретения автомобиля без первого взноса. Первый взнос является своего рода гарантом для банка, выдающего финансовые средства физическому лицу. Первый платеж позволяет юридическому лицу удостовериться в платежеспособности личности. Если же такое условие вычеркивается, банки ужесточают условия кредитования и все требования к Заемщикам. Далее будут рассмотрены требования к определенным физическим лицам, а также общие условия и требования в целом.

 

Заемщику

Базовыми требованиями к Заемщику в банковской системе является представление работникам банка всех запрошенных документов, а также их ксерокопий в нескольких экземплярах. Каждый работник обращает внимания и на добропорядочность заемщика: его платежеспособность и кредитную историю.

 

Общие

Существует ряд общих требований, выдвигаемых к клиенту банковской системы, желающему взять кредит. Таковые заключаются в:

  • Возрастной категории. Заемщику должно быть более, чем 21 год. В этом и проявляется более жесткая политика, поскольку, в основном, кредиты выдаются с 18 лет
  • Наличие места регистрации на территории РФ
  • Наличие источника дохода
  • Платежеспособность
  • Положительная кредитная история

 

Ряд общих условий для автокредитов без первого взноса сводится к таковым:

  • Сроки выплаты долга не превышают 60 месяцев
  • Ежемесячная выплата банку должна составлять не более 50% от ежемесячного дохода Заемщика
  • Стаж работы должен быть более 1 года
  • Клиент должен быть трудоустроен
  • Срок работы на текущем месте должен составлять более 6 мес
  • Наличие поручительства
  • Обязательство страхования жизни
  • Выдача кредита может осуществляться только на товар определенной стоимости

 

К пенсионерам

На данный период времени не создано отдельной графы для целевого кредитования пенсионеров. Причиной такого является низкий спрос на такого рода услугу. Тем не менее, кредиты людям пенсионного возраста, в основном, выдают государственные банки. Например, Россельхоз банк, Сбербанк и прочие обновили свои условия выдачи кредитов пенсионерам в 2017 году и теперь условия таких сделок почти что не отличаются от обычного целевого кредита. 

 

К индивидуальным предпринимателям

Банк Москвы и Россогстрахбанк предоставляют кредиты без первого взноса для индивидуальных предпринимателей. Этим кредитам характерно:

  • Процентная ставка ниже, чем на стандартных условиях
  • Тот же пакет документов, что и при кредитовании физических лиц
  • Более длительное рассмотрение заявки
  • Возможность кредитования для покупки нового или подержанного автомобиля

 

К продавцу

Продавец обязан предоставить всю документацию, касательно автомобиля. Если техника новая, должен быть гарантийный талон, чек о приобретении, описание автомобиля, все его составляющие и прочее. Также должна быть проведена консультация по его использованию.

 

Если авто бу, то должны быть предоставлены все документы, подтверждающие, что машина прошла технический осмотр. Передаются все документы на машину, свидетельствующие о ее приобретении.

 

К автомобилю б/у

Требованием к автомобилю с пробегом, является его состояние. Машина должна быть работоспособна и не старше 10 лет.

В остальном, выбор между новым и старым автомобилем заключается только в финансовом положении и сумме, которую дает банк под эту покупку. Если средств, выделенных на приобретение, недостаточно на новую машину, то возможно стоит задуматься над покупкой б/у.

 

БУ авто в кредит без первоначального взноса

БУ авто в кредит без первоначального взноса



К новому авто

Должны быть предоставлены все чеки, гарантии, автомобиль должен был пройти техническое обследования, результаты которого должны предоставить покупателю при выборе машины.

 

Документы и справки

Чтобы получить кредитования, необходимо собрать стандартный пакет документов, включая несколько непривычных для тех, кто берет кредиты в банках, справок. В целом, перечень документов сводится к:

  1. полис ОСАГО (полис Обязательного Страхования Гражданской Ответственности)
  2. полис КАСКО (полис Комплексного Автомобильного Страхования, Кроме Ответственности)
  3. Паспорт гражданина РФ (Российской Федерации)
  4. Второй документ, заверяющий личность
  5. Трудовая книжка (копия в одном экземпляре)
  6. Справка о доходах

 

К оформлению полиса, указанного во втором пункте, склоняет сам банк. Это становится гарантией безопасности имущества, под которое выдается кредит. В данном случае автомобиля.

А вот последние два пункта вовсе не входят в стандартный пакет документов, который требует каждый банк. Их могут требовать лишь в отдельных ситуациях и при особых условиях кредитования.

При условии, что банк потребовал поручительство и залог, требуется также оформить соответствующие документы. Поручительство может оформляться у нотариуса или же на территории филиала банка, если у них есть такая услуга.

 

Залоговый договор оформляется с самим финансовым учреждением или любым другим юридическим лицом, выдающим средства. Такого рода договор заключается в присутствии юриста, в идеале. Поскольку любые ошибки в нем признаются юридически действительными. А требование переписать или переделать договор после его заверения просто сделает его юридически недействительным и аннулирует сделку. Потому крайне важным является проверка договора о залоге перед его подписанием.

 

В каком банке можно взять кредит

Банками, позволяющими оформить автокредит на новый или поддержанный автомобиль, являются:

  • Советский
  • Росбанк

 

В первом сумма кредитования не может превышать 900000 рублей. Срок выплаты составляет до 5 лет, а процентная ставка равна 20-22% в год.

Во втором сумма не ограничена, максимальный срок выплаты, по стандарту, составляет 60 месяцев, а вот процентная ставка имеет некую особенность. Если кредит взят в иностранной валюте, то она составляет около 17%. А в рублях процент возрастет до 23.

 

Самым распространенным вопросом является: Как взять авто в кредит в Сбербанке? Ответ прост – никак. Хотя кредитование Сбербанка и является в топе выгодных и популярных среди клиентов банков, он не выдает кредиты без первоначального взноса. По правилам данной банковской системы, каждый заемщик, берущий деньги на приобретение транспортного средства, обязан выплатить 15% от первоначальной суммы его покупки.

 

Также стоит помнить, что выдачей кредитов для приобретения нового или авто б/у занимаются и частные компании, которые специализируются на данной тематике. Кроме того, они имеют доступ к прямому сотрудничеству с производителями, предоставляя такие преимущества, как:

  • Низкая цена на товар
  • Возможность технического обслуживания после приобретения
  • Возможность консультаций у производителя по поводу товара

 

Примером таких компаний является «РосАвтоТрейд».

 

Условия со взносом и без

Ниже представлены банки, выдающие кредиты для авто без первого взноса.

 

Банк

Сумма

Процент

Срок

Преимущества

ВТБ 24

От 150 тысяч до 5 млн.

12%

60 месяцев

·       Нет комиссий

·       Бесплатное обслуживание

·       Возможность досрочного закрытия кредита

ПРАВЭКС-БАНК

Не ограничено

·       13%

·       19%

·       11%

84 месяца

Кредит в иностранных валютах:

·       Доллары

·       Евро

·       Гривны

Газпромбанк

До 3,5 млн. рублей

·       9,5%

·       11,5%

60 месяцев

Возможность получить кредит в долларах.

Меткомбанк

До 1,5 млн. рублей

16-23%

84 месяца

Не требуется справка о доходах и страхование КАСКО

Инком-Авто

Не ограничено

3,9%

3-84 месяца

Без справки и страхования КАСКО. Услуга досрочного погашения

Автоэкспресс

От 50 тысяч рублей

20-21%

84 месяца

-

Европлан Банк

До 1,5 млн.

16%

60 месяцев

·       От 20 лет

·       Кредит для машин отечественного производителя;

·       Иностранных авто

Региональный Банк Развития

До 1,5 млн.

15%

60 месяцев

·       Справка о доходах только за 12 месяцев

Аймани Ьанк

Не ограничено

12%

60 месяцев

Не требуется страхование и справка о доходах более чем за полгода

 

С первым взносом

 

Банк

Сумма

Процентная ставка

Срок

Первый взнос

Кредит Европа

200 тысяч – 4 млн. рублей

15%

24-60 месяцев

10%

Уралсиб

300 тысяч – 3 млн. рублей

16%

12-36 месяцев

20%

Металлургический коммерческий банк

60 тысяч – 3,5 млн. рублей

6,4%

До 12 месяцев

30%

Быстробанк

10 тыс. – 3 млн. рублей

22%

1-80 месяцев

40%

Запсибкомбанк

10 тыс. – 3 млн.  рублей

13,5%

1-80 месяцев

50%

Абсолют Банк

100тыс. – 3 млн. рублей

12,5%

1-60 месяцев

50%

 

Где можно купить

Машину можно приобрести в автомобильных салонах, где услугу кредитования могут предоставить даже на месте, если выбранное предприятие сотрудничает с каким-то из банков. Либо же клиент может получить кредит и расплатиться кредитными средствами.

 

Можно приобрести автомобиль у частного лица. Тогда следует получить кредит под покупку этой машины и расплатиться с физическим лицом, предоставляющим товар.

 

Плюсы и минусы

В том, чтобы купить авто в кредит без первого взноса, существует большое количество минусов и плюсов.

 

Таковые среди плюсов:

  • Скорость получения желаемой техники. Ведь такие кредиты позволяют приобрести автомобиль в тот же день, что и оформлен кредит, сэкономив временной ресурс.
  • Длительный срок выплаты кредита. Как известно, погашение может растянуться до 60 платежей, что меньшую сумму ежемесячных взносов.

 

Среди минусов:

  • Высокая процентная ставка
  • Ужесточенные условия выплат
  • Жесткий график взносов
  • Начисление «пени» за просрочку платежей
  • Наличие комиссионного сбора

 

Заключение

Самым важным в попытке получить автокредит у банка является честное заполнение заявки и открытость перед сотрудниками банка. Также стоит уточнять все условия договора на месте, до его подписания. Обращать внимание на наличие залогового договора. Уделить время выяснению деталей о погашении долга и о возможности закрыть кредит раньше назначенного срока. Не все банки позволяют клиентам такую роскошь, ведь высокая ставка и длительный срок оплаты в сумме дают им их прямую прибыль.


Фото источник: www.ceskatelevize.cz