27-июл, 2017, 15:45 132 0




Динамика развития рынка кредитных услуг сделала доступным возможность купить новое авто в кредит на выгодных условиях. Практикуется беспроцентная рассрочка, частичное погашение долга за счет уже имеющейся машины и иные пути. Чтобы составить правильное мнение об услуге, прежде чем ею воспользоваться, предлагается этот обзор.

 

Как купить новое авто в кредит, что нужно предусмотреть

Автокредит на новый автомобиль – это вид займа, при котором залогом выступает покупаемая машина и ПТС остается у кредитодателя вплоть до полного погашения долга. Рынок автокредитования предлагает обширный выбор предложений с разными условиями и процентными ставками, проанализировав которые выбирают подходящий вариант.

 
Шаги для получения кредита:

  • выбор товара и дилера
  • выбор банка и кредитной программы
  • оценка собственных возможностей и сбор документов
  • оформление договора и кредитного соглашения

 

Чтобы поданная в банк заявка прошла одобрение, заемщик проходит соответствие минимальным требованиям, характеризующим его как надежного и платежеспособного клиента. При корректном подходе заемщик рассчитывает на положительный исход дела и выгодные условия займа.
 

Условия кредитных программ в Москве отличаются размерами доступных сумм, которые в отдельных случаях достигают 10 млн. руб. и выше, в зависимости от платежеспособности клиента.
 

Процентная ставка автокредита колеблется от 8 до 30% годовых во временном диапазоне от полугода до десяти лет. Закономерность процентной ставки выражается в лояльности финансовой компании к клиенту.

 

Условия кредитования могут включать первоначальный взнос, либо обходиться без него. Как правило, для клиента всегда выгодней уплатить его, так как этим действием он подтверждает свою платежеспособность и заслуживает доверие у кредитодателей. Когда банк уверен в надежности своего заемщика, он всегда готов предоставить белее выгодные условия. Размер первоначального вноса колеблется в пределах 10-40% от цены на авто.

 

Как предусмотреть все требования к заемщику и его автомобилю

Чтобы получить положительное решение по автокредиту необходимо соответствовать уникальным требованиям займодателя. Требования у всех банков разные, это было сделано для удобства разных категорий клиентов и под разные запросы. Поэтому все детали необходимо уточнять индивидуально. Общие же требования таковы.

 
Требования к заемщику:

  • возрастной диапазон с нижним порогом в 18 лет, верхним – до 70
  • заемщик должен быть гражданином РФ
  • перед тем, как одобрить заявку на выдачу запрашиваемой суммы банк проверяет наличие постоянной регистрации по месту нахождения отделения
  • некоторые займодатели проверяют только наличие постоянной регистрации в стране
  • понадобится справка с места работы с информацией о размере дохода
  • займодатель вправе проверить и изучить кредитную историю заемщика
  • общий трудовой стаж должен быть не менее 2-х лет. Последний – от 3 мес. до 1 г.

 
Необходимо быть готовым к тому, чтобы предоставить по требованию банка справку о доходах формата 2НДФЛ. Подобная практика встречается все реже из-за высокой конкуренции и организациям выгодно упрощать процедуру. Многих устраивает справка от работодателя в свободной форме. Данные параметры нужно уточнять индивидуально.

 
Автомобиль также регистрируется через банк, на него понадобится следующий пакет документов:

  • договор купли-продажи автомобиля, который предоставляет автосалон
  • платежный документ на оплату – берется в автосалоне
  • копия ПТС
  • страховые полисы КАСКО и ОСАГО с квитанциями об оплате
  • банковская квитанция об оплате первоначального взноса (если выбранная программа его имеет)

 
Все данные фиксируются и прилагаются к кейсу. Как займодателям, так и заемщикам намного выгодней иметь дело с новым автомобилем, так как он имеет меньше рисков и не облагается дополнительными пошлинами. Однако отдельные компании разработали кредитное предложение для подержанных транспортных средств, единственным ограничением которых выступает максимальный возраст товара, который не должен превышать 20 лет к моменту погашения автокредита.

 

По каким критериям выбирают продавца

Необходимо сравнить рыночную стоимость выбранного транспорта с предлагаемой ценой автодилера. Многие салоны не брезгуют завышать стоимость товара, который был обозначен производителем как скидочный, поэтому необходимо всегда уточнять на официальном сайте производителя актуальные движения цен.

 
Лояльность на скидки – главная качественная характеристика автомобильного салона. Уважающий себя дилер идет на встречу и предложит достойную скидку реальному покупателю в обмен, к примеру, на покупку в этот же день или по другим условиям.

 
Лучше всего покупать транспортное средство у официального дилера бренда. Рекомендуется активно пользоваться услугами консультанта: не показывая особый интерес к выбранной модели, спросить о наличии к той или иной модели дополнительных аксессуаров – ковриков, чехлов или прочего. Часто консультанты сами предлагают в качестве бонуса подарочный набор дополнительных деталей. Перед покупкой выясняются все тонкости работы, способов расчета, а также с какими структурами сотрудничает салон для оформления автокредита.

 

Что нужно знать о процедуре оформления

В зависимости от того,  новая машина или подержанная, а также будет ли машина покупаться с рук или у дилера зависит выбор банка. Некоторые организации одобряют автокредит только через сотрудничество с салоном – к таковым относится, к примеру, Сбербанк. Чтобы определиться с кредитной программой, можно воспользоваться сервисом круглосуточной поддержки клиентов онлайн и через оператора на телефоне.
 
Оператор ответит на интересующие вопросы:

  • какой нужен пакет необходимых документов к тому или иному виду автозайма
  • список требований к заемщикам
  • правила и условия оформления заявки онлайн

 
Как правило, все банковские структуры предоставляют услугу онлайн оформления, когда анкета отправляется на рассмотрение из спальни или офиса. Это удобный сервис, который получил распространение сегодня и которым пользуются все чаще. После онлайн заявки в течение нескольких дней будет назначено время посещения для предоставления пакета документов и заключения договора.

 
Страхование КАСКО – этап оформления договора, когда клиент вправе согласиться или отказаться его оплачивать. Кредитодатель советует страховую компанию, либо клиент ищет ее самостоятельно. После оформления договора подписывается кредитное соглашение с предоставлением его копии, а также графика, по которому будут начисляться платежи.

 
Заключительным этапом оформления является перевод банком средств на счет автосалона и процедура оформления собственности.

 

Какие марки автомобилей кредитуют 

Чаще всего кредитуют марки автомобилей входящие в государственную программу льготного кредитования, в которую входят легковые и коммерческие транспортные средства отечественного производства и иномарки, собранные в России.

 
Условия госпрограммы в 2017 году изменили процент взноса, который снизился до 20%, также был поднят ценовой сегмент на 300 тыс и теперь максимальную стоимость составляет 1 млн 450 тыс. руб. По сравнению с 2016 г. расширился и список моделей, которые участвуют в программе, существенный минус – их минимальная комплектация. Лишь требования к производству остались прежними – не менее 50% сборки должно проходить на территории страны.

 


Список марок, кредитуемых по господдержке, от наиболее до менее популярных:

  • Chevrolet
  • Citroen
  • Daewoo
  • Ford Focus
  • Hyundai Solaris
  • KIA
  • LADA
  • Mazda3
  • Mitsubishi Lancer
  • Nissan
  • Renault

 
Реже кредитуют дорогие модели, не входящие в госпрограмму и имеющие заграничное происхождение. Топ 3:

  • BMW
  • Mercedes
  • Lexus

 
Из дешевых китайских моделей доступны для кредитования и популярны, топ 3:

  • Geely Emgrand EC 7
  • Vortex Tingo FL
  • Lifan X60

 
Также набирает популярность покупка свежего транспортного средства за счет старого по программе trade-in. Сделки происходят через салоны, которые покупают их, как правило, ниже рыночной стоимости. Однако автовладельцы все равно идут на это, когда нужно быстро решить вопрос и некогда продавать старый транспорт.

 

Какие банки дают автокредит

Возможность автокредитования на льготных условиях доступна в 90 банках. Ниже список Топ 10 организаций, выдающих займы по государственной поддержке:

  1. Сбербанк России
  2. ВТБ24
  3. Россельхозбанк
  4. Газпромбанк
  5. Русфинанс Банк
  6. Юникредит Банк
  7. МеткомБанк
  8. Райффайзен Банк
  9. Татфондбанк
  10. Собинбанк

 
Топ 10 банков Москвы, дающих автокредит на льготных условиях:

Наименование

Кредитной программы

Банк

Вид транспорта

Процент

Стоимость

Сроки

«Госпрограмма»

Кредит Европа

Новый отечественный, иностранный

7,7 – 11

100 тыс – 1 млн 160 тыс. руб.

1-3 г.

«Классический премиальный»

Кредит Европа

Новый иностранный

15,9 – 16,9

1 млн. – 4, 5 млн. руб.

2-5 л.

«Классический – Автомобили с пробегом»

Кредит Европа

Подержанный иностранный

18,5 – 19,5

400 тыс. – 3 млн.

2-5 л.

«Авторассрочка»

Генбанк

Новый отечественный, иностранный

0

До 5 млн.

1-3 г.

«Госпрограмма Citroen C4 Sedan»

ПСА ФинансРус

Новый иностранный

6,67

50 тыс. – 805 тыс. руб

1-3 г.

«Госпрограмма Peugeot 408»

ПСА ФинансРус

Новый иностранный

6,67

50 тыс. – 805 тыс.

1-3г.

 

«Дай Пять»

 

ВТБ24

Новый отечественный, иностранный

6,7 – 17,75

300 тыс. – 5 млн. руб.

1-5 л.

«Новый BMW 5 серии»

BMW Bank

Новый иностранный

7,5 – 12,9

200 тыс. – 7 млн. руб.

1-5 л.

 

Как сделать страховку самостоятельно

При отказе от оформления страховой защиты через банк ее делают самостоятельно – очно либо онлайн. Очный способ оформления заключается в выборе страховой компании и посещении офиса для составления договора.


С собой приносят следующие документы:

  • Паспорт транспортного средства (ПТС)
  • Ранее приобретенный полис, если таковой имеется
  • Свидетельство о регистрации ТС, которое выдается ГИБДД
  • Водительские удостоверения всех участников, которые будут допущены к управлению ТС
  • Паспорт страхователя и всех водителей, которые будут допущены к управлению ТС

 
Онлайн способ регистрации также предполагает заполнение анкеты с данными из перечисленных документов. Для этого на сайте выбранной компании необходимо произвести регистрацию, указав адрес электронной почты и пароль. Далее, после заполнения формы и расчета стоимости полиса с помощью онлайн-калькулятора, предлагается расплатиться картой Visa (Виза), либо другим способом безналичного расчета.

 

Можно ли обменять до погашения

Обмен кредитованного транспортного средства, до момента его полной оплаты по ставке возможен. Часто процесс происходит через две системы:

  • Trade-in
  • Bay-Back

 
Первый способ подразумевает продажу старого (с пробегом) либо свежего автотранспорта, находящегося под кредитом или уже с погашенной задолженностью. Система рассчитана на то, что займ будет оформляться в том же банке, когда прежние выплаты еще не закрыты. В итоге, разница между вновь созданным и старым займом составляют основу последующих выплат. Старый автомобиль оценивает дилер, процесс не регулируется едиными каталогами и зависит от принципов того или иного автоцентра.

 
Bay-Back удобен тем, кто меняет машину, но у кого нет для этого необходимых средств. Через этот путь расчеты производятся не сразу, а в конце кредитного срока. Подобные условия компенсируются высокими ставками и наличием разнообразных, часто неожиданных комиссий.

 

Плюсы и минусы автокредита на новый авто

Кредиты выступают своеобразным благом для населения со средним уровнем дохода, чтобы быстро удовлетворять свои потребности в крупных суммах.

 
Плюсы:

  • комфортные программы – совместные дилеров с банками, беспроцентные в рассрочку и иные удобные способы заплатить за свой транспорт порционно
  • психологический эффект от процедуры, когда можно получить желаемое немедленно
  • когда невозможно накопить средства для покупки желаемого средства передвижения, кредиты спасают ситуацию

 
Минусы:

  • кредитная компания основывается на получении выгоды, поэтому даже самые заманчивые условия приводят к значительной степени переплаты
  • практика кредитования часто приводит к многолетним выплатам, делая из автовладельцев пожизненных должников

 
Чтобы свести минусы к минимуму необходимо досконально изучить условия разных банков для выбора оптимального варианта. Сегодня многие автолюбители пользуются услугами автокредитования, оформляя многослойные кредитные соглашения и обменивая еще не погашенный автотранспорт на свежий. Важно не терять голову, поднимая неподъемные суммы, и уметь вовремя останавливаться в гонке за свежими моделями.