27-июл, 2017, 01:40 198 0


Ввиду возросшего спроса на кредитные услуги, финансовые учреждения ввели программу «Автокредит онлайн». Для этого созданы представительства в Интернете, позволяющие подать заявку непосредственно на сайте организации. Сервисы работают в круглосуточном режиме и имеют удобный интерфейс. Рассмотрим особенности таких займов.

Сущность и преимущества онлайн кредитования

Автокредит – предоставление денег на принципах возвратности, срочности и платности. По каждой заявке требуется обеспечить залог в виде автомобиля.  Онлайн кредитование подразумевает, что заявка подается на сайте компании. Сегодня услугу предоставляют банки и ряд микрофинансовых организаций (МФО).

 

На сайте организаций расположены тарифы кредитования и калькулятор. Это позволяет еще до подачи заявки уточнить сумму процента и переплаты. Также указываются параметры приобретаемого авто: марка, пробег, мощность двигателя и т.д.

 

Банки позволяют подать предварительную заявку. Заявка рассматривается в скоринговом режиме, автоматически. Проверяемые параметры: достоверность внесенных сведений, отсутствие опечаток, действительность документов, отсутствие негативного банковского прошлого. После одобрения кредитный специалист банка пригласит клиента на оформление с полным пакетом документов.

 

После предоставление недостающих документов, заявка отправляется на повторное рассмотрение. В течение 1-2 дней приходит окончательное решение по заявке. В случае положительного ответа необходимо посетить банк с паспортом. Деньги перечисляются в тот же день непосредственно на счет клиента. Получение наличных по автокредитам невозможно.

заявка на автокредит онлайн РоссельхозБанк

Форма заявки на автокредит онлайн РоссельхозБанк

 

Преимущества онлайн автокредитования:

  • круглосуточный режим работы
  • минимальный пакет документов
  • срочное решение по заявке

 

Таким образом, автокредит онлайн – это удобный способ приобретения машины.  Для банка это возможность отсеять неблагонадежных заемщиков, а для потенциальных клиентов – избежать очередей и потери времени.

 

Как оформить заявку онлайн

Для подачи заявки на автокредит онлайн нужно выбрать финансового партнера. На сайте компании можно перейти на страницу оформления заявки:

  • в анкету вносятся личные данные, сведения из документов, контакты
  • заявка отправляется на рассмотрение
  • решение приходит через 5-60 минут

 

Если средства планируется взять в банке, то менеджер позвонит, сообщит о решении и назначит удобное для посещения время.

 

Если оформляются в МФО, то дальнейшие инструкция:

  • подписать договор-оферту с помощью мобильного телефона
  • выбрать способ получения денег
  • вывести наличные и по истечении кредитного периода вернуть средства

 

Автокредит через МФО -  нецелевой, а значит, нет необходимости доказывать учреждению, что средства израсходованы по назначению.

Способы получения денег следующие:

  • на расчетный счет продавца машины
  • на счет или карту заемщика
  • через системы денежных переводов
  • на электронный счет

 

Срочные способы: денежные переводы и электронные деньги. Зачисление денег - моментально. Однако с электронного счета вывести средства на карту можно в течение 60-90 минут.

 

На банковские счета, в том числе и карточные, перевод осуществляется в течение 2-3 суток. Для получения предоставляются полные реквизиты банка-эмитента  и счет клиента или продавца.  Комиссия за вывод денег не взимается.

 

Договор-оферта – заявление на кредит с указанием основных параметров сделки. Вид договора – электронный или бумажный – неважен. Обе сделки имеют юридическую силу. Для подписания электронного договора нужен мобильный телефон. На номер придет код, который вводится на сайте в соответствующую форму. После ввода кода сделка считается заключенной.

 

Перед подписанием договор нужно детально изучить. Параметры изложены в пункте «Предмет договора»: ставка, срок, сумма. Указывается полная стоимость кредита, которая в МФО достигает 100-300% годовых. Договор составляется на основании сведений, внесенных заемщиком в анкету.

 

Онлайн заявка на автокредит удобна в оформлении. Она – основа для принятия решения банком, поэтому стоит обратить внимание на достоверность вносимых сведений. Неточность или опечатка распознается скоринговой системой как мошенничество. При ошибке придет моментальный отказ, а новую заявку можно подать только через 1-2 месяца.

 

Партнеры автокредитования

Онлайн кредитование – новая услуга и далеко не все банки способны предложить качественный сервис. В таблице представим игроков банковского рынка, которые применяют онлайн автокредитование успешно.

 

Условия

ВТБ 24

Газпромбанк

Альфа-банк

Россельхозбанк

Процент, %

25.8

23

24

18

Сумма, млн. руб.

1

0,8

1

3

Первоначальный взнос, %

30

20

15

10

Срок погашения, лет

До 5

До 3

До 3

До 3

 

Таким образом, процентные ставки различаются. Выгоднее оформить займ в Россельхозбанке. Однако, учреждение нацелено на работу с предприятиями агрокомплекса. В ВТБ 24 высокий процент, но отсутствуют скрытые комиссии.

 

Первоначальный взнос необходим в любом учреждении, но в Россельхозбанке он минимальный. Максимально возможный составляет до 90% от суммы автомобиля. Сумма самого кредита может быть увеличена на стоимость КАСКО или ОСАГО. Страховка не входит в стоимость автомобиля, но процент на нее начисляется.

 

Сбербанк не предлагает автокредиты онлайн. Услуга в Интернете уже внедрена, но подать анкету можно только на потребительский займ. Однако Сбербанк предлагает калькулятор для кредита с любыми параметрами. Чтобы рассчитать условия займа, в форму необходимо ввести сумму, первоначальный взнос и процентную ставку.

 

Оформление страховки снижает процентную ставку, поскольку ставка – процент риска организации по неоплате долга. Страхование жизни и здоровья заемщика позволяет обезопасить семью клиента и самого клиента от выплат, если произойдет непредвиденная ситуация. Возможно страхование и от риска потери работы.

 

Страховой полис можно получить в банке, а можно обратиться в страховую лично. Если есть действующая страховка, то она также подойдет для оформления заявки по пониженной ставке. Если выбрана компания-партнер банка, то сумму страховки можно включить в стоимость кредита. Полис действителен 1 год, продление – необязательно. Кроме того, средства за страховку можно вернуть в течение 14 дней после оформления кредита.

Что нужно заемщику для получения автокредита онлайн

Банки предъявляют требования к автомобилям, заемщикам и документам. Автомобиль может быть новым и подержанным, отечественным и иностранным. Отдельные параметры позволяют выбрать определенную программу кредитования.

 

Требования к заемщикам следующие:

  • возраст от 21-25 лет
  • стаж вождения – от 3 месяцев
  • официальное место работы и достаточный доход
  • регистрация на территории РФ и гражданство России

 

Для банков важно, чтобы заемщик был прописан по месту нахождения офиса банка. В ряде  регионов взять займ на авто онлайн невозможно. Данный список приведен на сайте кредитных учреждений и индивидуален для каждого банка.

 

Поскольку автокредиты предполагают крупные суммы, то и доход клиента должен быть соответствующим. Так, в ВТБ24 установлено ограничение по заработной плате – не менее 20 тыс. рублей в регионах и не менее 30 тыс. руб. для Москвы. Если дохода не хватает, то прежде, чем прислать отказ, банк предложит уменьшенную сумму или увеличенный срок.

 

Наиболее часто заявку одобряют клиентам, стаж работы которых составляет более 6 месяцев. Несмотря на то, что в программных документах указано, что возможен стаж в 3 месяца, скорее всего банк пришлет ограничение по сумме или сроку кредита. Также, если пришел отказ, то можно попытаться подать заявку снова через пару месяцев.

 

Охотно работают банки с постоянными клиентами. К этой группе относятся:

  • зарплатные клиенты
  • пенсионеры, получающие пенсию на счет в банке
  • вкладчики
  • юридические лица, имеющие счета в банке
  • благонадежные заемщики

 

Для таких групп банк предлагает низкие ставки и разрабатывает индивидуальные предложения.

Документальное обеспечение

В 2016 году для заявки достаточно было предоставить паспорт и права. В 2017 году в пакет включены:

  • паспорт гражданина РФ
  • водительские права
  • СНИЛС
  • документы на приобретаемое авто
  • справка 2-НДФЛ
  • реквизиты счета для перечисления денег

оформить онлайн заявку на автокредит

Документы: оформить онлайн заявку на автокредит

 
Помимо перечисленных, предоставляются копии трудовой книжки, документы об образовании и прочее. СНИЛС при любом кредите. Это правило законодательно закреплено с 1 января 2017 года. По номеру документа легко отследить пенсионные поступления клиента.

 

В некоторых случаях требуется предоставить поручителей – лиц, которые несут соразмерную ответственность с заемщиком по договору кредитования. С ними заключается договор поручительства. Если займ берет клиент, проживающий с родителями, то поручителем становится ближайший родственник. Заемщик, состоящий в барке, обязан предоставить поручительство супруга.

 

Договор залога оформляется в обязательном порядке, за исключением случая, когда первоначальный взнос составляет более 70%. По такому документу владельцем автомобиля на время кредита является банк. В учреждении хранится и ПТС. Если заемщик не выплачивает взносы вовремя, то учреждение вправе изъять автомобиль  и продать его в счет уплаты долга.

 

При визите в банк предоставляются оригиналы бланков.  Копии при необходимости снимет кредитный менеджер. Большим преимуществом именно онлайн автокредита является то, что сотрудник банка назначит конкретное время оформления, а значит, не нужно будет стоять в очереди. Сама процедура оформления заявки займет не более 10 минут. Второй раз банк посещают для подписания договора.

 

Таким образом, оформить автокредит онлайн можно в банке и МФО. Процентные ставки выгоднее в стандартном финансовом учреждении. Наиболее выгодные - Сбербанк и Россельхозбанк. Заявка оформляется непосредственно на сайте компании в круглосуточном режиме. Сбербанк позволяет взять кредит только при личном обращении в офис.