21-июл, 2017, 18:19 421 0


Банки предлагают потребителям широкий диапазон программ автокредитования. К достоинствам целевого кредита на покупку автомобиля относят сниженные процентные ставки в сравнении с обычными потребительскими займами, а также возможность оформить услугу как в офисе банка, так и в автосалоне, не отходя от полюбившейся машины. Поговорим о том, какие документы нужны для автокредита.

Общие условия

Автокредитом называют программу кредитования физических лиц, в которой целью получения средств и одновременно залогом выступает автотранспорт. Большинство банков предлагает несколько разновидностей подпрограмм автокредитования, среди которых выделяют три основные:

  • покупка нового авто
  • покупка подержанного авто
  • автокредит на льготных условиях (при приобретении авто определенной марки)

Отличается данный вид кредитования от прочих банковских потребительских займов следующими особенностями:

  • выгодная процентная ставка
  • необходимость внесения первоначального взноса (исключение – автокредит без первого взноса за счет повышения процентной ставки)
  • необходимость заключения договора КАСКО
  • заемные средства переводятся безналичным путем на счет продавца автомобиля
  • ПТС оставляют в качестве залога банку на весь срок кредитования

Чтобы оформить услугу, будущему заемщику достаточно обратиться в автосалон или в отделение банка с необходимым пакетом справок. Окончательный список требуемых документов для автокредита можно уточнить только непосредственно у кредитора, но в целом у различных банковских организаций не наблюдается значительных расхождений в данном вопросе – все подчиняются Центробанку.  

Ознакомимся с перечнем требуемых документов в разрезе различных условий и кредитных программ.

Автокредит на новое или подержанное авто в автосалоне

Список документов для приобретения в кредит нового автотранспорта не имеет существенных отличий от перечня бумаг на подержанное авто. Определяющим фактором в этом вопросе чаще становится место оформления услуги – офис кредитной организации или автосалон.

Получение автокредита в автосалоне можно назвать упрощенным способом покупки транспорта в кредит. Дело в том, что сотрудники автосалона или автодилера обычно не слишком задаются целью подобрать клиенту подходящую программу кредитования, их основная задача – как можно быстрее продать авто. Поэтому широкое распространение получили так называемые программы «автокредит по 2 документам» или «экспресс-кредит целевой на покупку авто».

автокредит по двум документам 

Для оформления данной услуги клиенту потребуется:

  • паспорт гражданина РФ
  • второй документ на выбор – заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС, водительские права, удостоверение офицера, паспорт моряка и прочие бумаги, подтверждающие личность заявителя

Внимание! В большинстве случаев для подачи заявки на автокредит клиента просят предъявить водительское удостоверение. Также некоторые банки не принимают в качестве второго удостоверения личности какой-либо иной документ кроме прав на вождение.

О преимуществах и недостатках экспресс-кредита на авто

Основным достоинством приобретения «авто в кредит по двум документам» является серьезная экономия времени клиента – ему не нужно тратить время на сбор множества справок и поиск поручителей.

Недостатки у данной программы также имеются. Не стоит забывать о том, что справка о занятости или о доходах – дополнительное подтверждение платежеспособности заявителя, что увеличивает доверие банка по отношению к нему. Поэтому, с точки зрения интересов банка потенциальный заемщик без важных документов и дополнительного обеспечения считается ненадежным, и это меняет условия кредитования:

  • более высокие проценты кредитования в сравнении с классическим автокредитом
  • незначительные сроки кредитования (1-3 года, не больше)
  • лимит суммы кредита в 2-3 раза меньше, чем лимиты по классическим программам
  • первоначальный взнос обязателен

Застраховать автомобиль удастся прямо в салоне. Наличие полиса ОСАГО – непреложное требование государства, а вот в отношении КАСКО у банков мнения расходятся. Иногда наличие КАСКО при оформлении автокредита не является обязательным, особенно если речь идет о сильно подержанном транспорте, так как приобретение дополнительного страхового полиса в таком случае считается нецелесообразным.

Классический автокредит на новый или подержанный автомобиль

Обычный автокредит, оформляемый в банке, требует от потенциального заемщика некоторых усилий в процессе сбора документов. Обычно, кредиторы требуют наличия следующих бумаг и справок:

  • паспорт
  • второй документ на выбор – загранпаспорт, права на управление транспортом, ИНН, СНИЛС и прочее
  • подтверждение дохода за последние полгода – справка 2-НДФЛ, справка в свободной форме от работодателя, справка по форме банка
  • подтверждение занятости за последние 2 года – копия трудовой с печатью руководителя и надписью «работает по настоящее время», копия трудового договора, удостоверение офицера или контракт (для военнослужащих)

загранпаспорт 

Полезно знать! Кредитор может отказаться от того или иного документа в зависимости от суммы средств, на которую претендует заявитель. Например, при сумме кредита до 1 млн. рублей банк может обойтись без справки о занятости. Уточнить этот вопрос придется при личном обращении.

Также кредитор обязательно проверит ликвидность предполагаемого залога. Для этого ему потребуются следующие документы от владельца транспорта (если авто новое, владельцем выступает автосалон):

  • копия паспорта технического средства
  • СОР (если авто подержанное)
  • договор купли-продажи автомобиля (заключается с автосалоном либо с продавцом через автодилера)
  • документ на перевод средств в счет оплаты приобретаемого транспорта
  • квитанция об оплате первоначального взноса (производится в автосалоне, либо через автодилера)
  • договор комплексного страхования от утраты, угона и пр.
  • квитанция об уплате страховки
  • счет от страховой компании, если КАСКО оплачивается за счет заемных средств

Важно! В течение 10-15 дней после оформления договора кредитования заемщику предстоит преподнести кредитору еще один документ – ПТС. Любая просрочка в данном вопросе провоцирует начисление пеней и штрафов.

Если дохода заемщика недостаточно

Классический автокредит допускает дополнительную возможность для потенциального заемщика получить именно ту сумму средств, которая ему требуется для приобретения авто. Если дохода заявителя недостаточно, он может привлечь созаемщика, которым вправе выступать его близкий родственник – супруга ли супруг, братья или сестры, дети или родители.

Если заявителю приходится идти на такие меры, тогда его созаемщику следует предоставить в банк такой же пакет личных документов, а также бумагу, подтверждающую наличие родства. Для супругов это свидетельство о браке, для детей и их родителей – свидетельство о рождении и данные из паспорта.

2-ндфл 

В некоторых ситуациях кредитор может потребовать присутствие поручителя при оформлении сделки. Например, некоторые финансовые организации выставляют подобные условия для оформления ссуд на суммы от 3 млн. рублей, чтобы получить дополнительное обеспечение и снизить возможные риски.

Поручители, как и созаемщики, также предоставляют в банк полный пакет личных документов. Однако если созаемщики несут полную ответственность по кредиту, поручители не обязаны выплачивать долги за основного заемщика в случае форс-мажорных обстоятельств.

Авто в кредит по льготной программе

Иногда при приобретении в кредит автомобиля какой-либо марки потенциальный клиент банка получает возможность оформить автокредит на привлекательных условиях. Это связано с сотрудничеством конкретного кредитора с автодилером, заинтересованном в сбыте некоторых моделей транспорта.

Также при выборе автомобиля следует присмотреться к отечественным производителям, так как в стране не первый год действует программа государственного субсидирования автокредита. Благодаря этой услуге клиент банка получает значительную компенсацию уплаченных процентов, и автокредит становится весьма выгодным. На данный момент государство готово субсидировать кредиты не только на российские модели, но и на иномарки (правда, произведенные на территории РФ).

Узнать, какие документы нужны для получения привлекательной услуги, можно в дилерском центре или в отделении финансовой организации, предоставляющей кредиты. В связи с заинтересованностью дилеров в продаже автомашин, задействованных в программах льготного кредитования, клиент получает возможность оформить заявку при наличии всего 2 документов, при этом без всякого ущерба процентной ставке:

  • паспорт РФ
  • второй документ на выбор – ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт и т.д

В программе льготного кредитования принимает участие множество банков как в Москве, так и в регионах. Среди самых популярных кредиторов, предлагающих широкий выбор льготных программ, в том числе и с господдержкой: Сбербанк, Росбанк, Русфинанбанк.

Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям

В отличие от обычных заемщиков-физических лиц, юр. лица и ИП вынуждены предоставлять более объемный пакет бумаг.

Прежде чем получить ссуду, предприятию придется пройти ряд детальных проверок бизнеса. Для этого придется предоставить документы, которые условно делятся на три категории:

  • учредительные бумаги
  • финансовая отчетность
  • дополнительные документы

Если ИП или юр. лицо планируют получить автокредит в той финансовой организации, где ведется расчетный счет предприятия, тогда документы из первой категории не требуются. В иной ситуации необходимо приготовить:

  • устав с запротоколированными собраниями
  • свидетельство оплаты уставного капитала
  • документы о регистрации предприятия или предпринимателя
  • выписки из реестров
  • лицензия на осуществление предпринимательской деятельности
  • копии личных бумаг директора, главбуха и учредителей

Чтобы подтвердить платежеспособность фирмы, необходимо предоставить:

  • налоговая декларация с пометками налогового органа о принятии
  • справки об отсутствии каких-либо задолженностей перед налоговыми органами
  • расшифровка основных средств компании
  • справки об имеющихся долговых обязательствах

Если кредитное учреждение сочтет необходимым, заявителя попросят принести дополнительные бумаги.

Рефинансирование автокредита

Некоторые заемщики не всегда остаются довольны условиями кредитного договора или качеством обслуживания ссуды в том или ином банке.  В связи с этим некоторые кредиторы предлагают особую услугу – рефинансирование. Ее суть заключается в закрытии всего кредита в одном банке за счет заемных средств другого. В результате, заемщик продолжает выплачивать кредит, но уже другой организации и на других условиях.

Чтобы рефинансировать автокредит, владельцу автомобиля вновь приходится собирать уже знакомые бумаги, которые требовались для первоначального оформления ссуды. Кроме того, новый банк попросит подтвердить платежеспособность и ответственность будущего клиента, для чего понадобятся некоторые справки от прежнего кредитора:

  • договор кредитования
  • график платежей
  • справка об остатке основного долга и об отсутствии просроченной задолженности, текущей или погашенной в течение более 5 дней
  • справка с номером ссудного счета для перечисления средств на погашение кредита
  • письменное согласие первоначального кредитора на полное досрочное закрытие долга

В заключение

На сегодняшний день автокредит является не самой популярной услугой в банковской сфере, но по наблюдениям аналитиков, одной из самых перспективных. Несмотря на необходимость сбора объемного пакета документов, клиенты банков получают выгодные условия кредитования. Кроме того, кредиторы, заинтересованные в юридической чистоте залога, тщательно проверяют документы на транспорт, что для автовладельца не менее важно.


Фото источник: svopi.ru www.strahovka.lviv.ua www.kommersant.ru