17-июл, 2017, 23:53 378 0


Кредит на покупку автомобиля — популярная банковская услуга, позволяющая приобрести машину уже сегодня, без ущерба для семейного бюджета. Выплаты по кредиту можно совершать в относительно небольшом объеме, ежемесячно, постепенно уменьшая сумму задолженности. При оформлении кредита на покупку автомобиля в большинстве финансовых организаций как обязательное условие выдвигается оформление полиса, включая страхование жизни и здоровья. Так, во многих банках автокредит без КАСКО оформить практически невозможно. Однако, есть несколько способов, получить деньги на выгодных условиях и сэкономить на страховке.

Обязательно ли оформлять страховку КАСКО?

Оплата КАСКО является обязательным условием для получения автокредита в большинстве банков. Кредитные организации заключают соглашение со страховой компанией, что дает возможность заемщику оформить полис лишь в аккредитованной банком страховой организации. Компания страховщика при этом тщательно проверяется, здесь проводятся официальные процедуры подтверждения соответствия стандартам и требованиям (свои требования может выдвинуть и страховщик). Таким образом кредитор пытается обезопасить себя от возможных финансовых рисков. Соответственно, каждый клиент, желающий купить автомобиль по кредиту автоматически оформляет КАСКО.

Обязательно ли оформлять страховку КАСКО? 
Выгода для банка очевидна. Что касается будущего автовладельца, то здесь вопрос спорный: оформление страховки становится дополнительной нагрузкой на бюджет покупателя. Поэтому многих волнуют вопросы касательно того, как отказаться от страхования и можно ли вернуть страховку по прошествии времени? Да и вообще является ли страхование здоровья обязательным условием при получении денег?

Страховой полис КАСКО не относится к числу обязательных документов, которые должен иметь автовладелец. Банк не может обязать клиента заключать страховку. Однако, если отказаться от страхового взноса, то в заемных средствах скорее всего будет отказано. Избежать обязательного страхования можно в нескольких случаях:

  • оформление потребительского займа
  • получение кредита без страховки


Потребительский займ часто не рассматривается вовсе, так как не подходит для покупки дорогостоящего транспортного средства. В тоже время страховка, которая увеличивает сумму выплат по автокредиту, делает последний не выгодным для клиента. Итоговая сумма переплат слишком велика. Если взять статистику за последние периоды, годы: 2015, 2016 и 2017, то заметно, что популярность автокредита уверенно падает. Такая тенденция не выгодна для банков, которые теряют клиентов, а значит и деньги. Поэтому некоторые организации уже пересмотрели свою политику и внесли поправки относительно необходимости получения КАСКО.

Какие банки выдают автокредит без КАСКО?

Автокредит без КАСКО удастся получить далеко не в каждой организации. По информации на 2017 год, оформление автокредита без КАСКО можно, когда речь идет о следующих банках:

  • Траст
  • ВТБ 24
  • Райффайзер банк
  • Ренессанс кредит
  • Альфа-банк
  • Авангард

Какие банки выдают автокредит без КАСКО?


Однако, далеко не всегда отсутствие страховки делает кредит выгодным для клиента. Причина — повышение ставки при оформлении автокредита без КАСКО. Ведь риски, которые вне участия страховщика полностью берет на себя финансовая организация довольно велики. Возможные издержки не могут не учитываться банком.

Сбербанк по информации на 2017 году прекратил выдачу ссуд на покупку автомобилей. ВТБ 24 — заемщик может рассчитывать на получение денежных средств в сумме до 1 млн. руб. Большую сумму готов предоставить заемщику Росбанк. Здесь на покупку автомобиля может быть выделено до 3 млн. руб. При этом первоначальный взнос составит 50% от стоимости транспортного средства, но такая сумма не всегда устраивает покупателя.

Стоит ли брать автокредит без КАСКО?

Вопрос необходимости оформления КАСКО был и остается очень неоднозначным. С одной стороны, автокредит с обязательной страховкой — это накладно для клиента. Ведь сумма выплаты возрастает. Однако, если во время погашения остатка по кредиту автомобиль попадает в ДТП, то страховая компания возместит все убытки. В противном же случае, расходы всецело лягут на плечи автовладельца, которому нужно будет не только восстанавливать автомобиль за свой счет, но еще и одновременно погашать за него кредит.

Стоит ли брать автокредит без КАСКО?


Угон автомобиля снимает с заемщика ответственность за выплату кредита, если оформлен полис. При доказанном факте угона автокредит погашается за счет страховой компании, которая обязуется выплатить оставшуюся сумму в полном объеме.

Однако, решающим фактором при оформлении кредитного договора с КАСКО является сумма платежа. Сумма, предъявляемая в качестве страхового взноса колеблется на уровне 8-10% от стоимости самого автомобиля. Для автовладельца, которому предстоит выплачивать кредит увеличение процентной ставки может оказаться неприемлемым.

Автокредит без КАСКО: особенности кредитования

КАСКО в первую очередь выгодно для кредитной организации, которой удается минимизировать риски. Если заемщик хочет отказаться от страховки, то он должен быть готов к тому, что условия кредитования ужесточатся. Даже если банк согласится выдать автокредит без КАСКО, то следует ожидать:

  • Увеличения процентной ставки. Кроме этого увеличивается сумма предоплаты, часто на сумму, чуть ли не равную стоимости страхового полиса. Также вводятся дополнительные комиссии. Банк подобным способом компенсирует те расходы, которые ранее могла бы полностью покрыть КАСКО. Иначе выдача кредитов без страховки станет попросту не выгодна для финансовой организации.
  • Уменьшения срока кредитования. Условия договора могут быть таковы, что сумма по кредиту в полном объеме должна быть выплачена заемщиком в течение всего 2-3 лет и не более.
  • Уменьшения самой суммы по кредиту. Условия договора могут предусматривать строгие ограничения, затрагивающие сумму, выдаваемую заемщику. Таким образом, выбор автомобиля будет сведен к экономичным и доступным по цене моделям.
  • Обязательного первоначального взноса в размере, достигающем 50% от стоимости автомобиля. Помимо того, что банк увеличивает процентную ставку, он может увеличить еще и первоначальный взнос. Средняя сумма взноса без страховки колеблется в пределах 30-50% от стоимости автомобиля.
  • К платежеспособности клиента будут предъявляться строгие требования. Заемщик должен собрать полный пакет документов, список которых также будет увеличен. Это справки с места работы, подтверждающие платежеспособность лица, а возможно и бумаги, свидетельствующие о наличие недвижимости как собственности. Иногда требуются поручители, залоговое имущество. Многое зависит от условий выбранной кредитной организации.

Автокредит без КАСКО: особенности кредитования


Различные кредитные организации устанавливают разные правила, а значит и условия кредитования могут существенно отличаться. Так, в некоторых банках договор без полиса заключается только при покупке подержанного автомобиля. Другие же банки выдают автокредит без страховки на приобретение новых авто. При этом для покупки подержанного транспортного средства понадобится страховка.

Автокредит на покупку подержанного автомобиля

Если кредит берется на покупку подержанного автомобиля, условия кредитования будут особыми. Отдельные требования предъявляются к состоянию транспортного средства. Так, срок эксплуатации автомобиля российского производства не должен превышать трех лет, иномарки — пяти лет. Получить кредит, да еще и без оформления полиса будет непросто. Возможно, заемщику придется дополнительно заложить имущество или привлечь поручителей. Если же сотрудники финансовой организации будут настаивать на страховании жизни или здоровья лица при заключении договора, заемщик имеет полное право отказаться от дополнительных услуг, но он должен понимать, что вероятность одобрения заявки банком снижается. Если же стоимость подержанного автомобиля не так высока и речь идет об относительно небольших суммах, то возможно, что удастся обойтись потребительским кредитом, где не требуется оформления КАСКО.

Автокредит на покупку подержанного автомобиля

Второй год кредитования: нужно ли покупать КАСКО?

Условия кредитования неодинаковы в разных банках. Некоторые организации требуют обязательного оформления страховки только на первый год кредитования. При этом, в другом банке выдвигаются требование о получении КАСКО на все годы, вплоть до последнего дня выплат. В последнем случае автовладелец обязуется оформить страховку на каждый из последующих лет. Иначе к нему применяются штрафные санкции.

Как отказаться от КАСКО и в каких случаях можно вернуть страховку?

В отличие от обязательного полиса ОСАГО, страховку по КАСКО можно расторгнуть без объяснения причин и, соответственно, вернуть деньги за оставшийся период. Однако, здесь учитываются индивидуальные требования страховой компании, подробно описанные в договоре. Поэтому, если вы допускаете, что в скором времени захотите расторгнуть договор и вернуть деньги, изучать соответствующий пункт договора. Так, при продаже авто, его владелец может вернуть деньги по страховке следующими способами:

  • Расторгнуть договор, а значит и вернуть средства за оставшийся период
  • Переоформить страховку на имя нового владельца


Для расторжения договора необходимо обратиться в страховую компанию и написать соответствующее заявление. Заявление пишется в произвольной форме на имя директора или иного лица (от чьего имени был заключен договор) либо по предоставленному компанией образцу. Следует предоставить страховщику полис и заявление с требованием произвести расчет страховой премии, подлежащей возврату. Учтите, что возврату подлежит лишь часть денежных средств, сумма не пропорциональна оставшемуся периоду. Также нужно оставить реквизиты для выплат. Можно получить средства и наличными, в кассе компании страховщика. Порядок и сроки выплат индивидуальны и прописаны в договоре.

Как отказаться от КАСКО и в каких случаях можно вернуть страховку?


Невозможно требовать возврата средств, в том числе и через суд, в случае:

  • Угона или полной утраты транспортного средства в результате ДТП — признание автомобиля не подлежащем восстановлению (страховка покрывает остаток по кредиту)
  • При оплате страховки в рассрочку и не внесении очередного взноса
  • При выявлении факта мошенничества со стороны заемщика, сообщении ложных сведений

В спорных случаях вопрос решается через суд. Сумма, которую удастся вернуть зависит от индивидуальных требований компании, указанных в договоре. За расторжение договора возможно удержание 25-40% от общей суммы.