04-ноя, 2020, 23:37 277 0


Финансовой пользы от хранения денег дома нет из-за высокого уровня инфляции, поэтому часто встает вопрос о надежности и вариантах вкладов Сбербанка для физических лиц на сегодняшний день. Открытие банковского депозита считается самым выгодным вариантом. Это позволяет сохранить деньги в целости и получать пассивный доход в виде процентов.

Мы, OFinances.ru, ежедневно обновляем линейку действующих вкладов, какие сейчас предлагает для открытия физ. лицам.

На официальном сайте https://www.sberbank.ru/ доступны следующие услуги.

 

Вклад Сбербанка «Сохраняй» с высокой процентной ставкой

Эта программа — удобный вариант для людей, стремящихся сохранить свои финансы и получать ежемесячный доход в форме процентов от суммы вклада. Как и другие счета, при досрочном закрытии депозита программа считает проценты как по вкладу "До востребования".

 

Условия

Базовые условия кредитной программы:

  • минимальная сумма внесения - 1 000 рублей (100 долларов)
  • размер дохода - до 3,56 %
  • срок вклада - от 1 до 36 месяцев
  • частичное снятие не допускается
  • пополнять нельзя
  • пролонгация происходит автоматически при незакрытии вклада
  • проценты начисляются ежемесячно
  • снятие процентов допускается
  • капитализация возможна
  • валюта вклада - рубли или доллары США

 

Клиент вправе выбрать, как будут начисляться бонусные суммы. При включении опции капитализации они прибавляются к изначальной сумме ежемесячно и вместе с основными деньгами выплачиваются в конце срока договора.

Если в документах капитализация не прописана, деньги перечисляются на расчетный счет клиента. При отказе в возможности снятия процентов сумма дохода увеличивается.

 

 

Процент по вкладу Сбербанка России

Процентная ставка корректируется в зависимости от периода размещения, варианта начисления процентных бонусов и категории клиента.

 

Размеры дохода в таблице:

Срок Взнос
до 100 000 рублей от 100 000 до 400 000 рублей свыше 400 000 рублей
30 дней 1,65% 2,05% 1,90%
60 дней 1,95% 2,35% 2,20%
90-150 дней 2,45% 2,85% 2,70%
180-330 дней 2,95% 3,35% 3,35%
365 дней 3,10% 3,50% 2,55%
730 дней 2,95% 3,35% 3,20%
1 095 дней 2,80% 3,20% 3,05%

 

Долларовые программы выглядят иным образом:

  1. На полгода-год:
  • от 100$ - 0,01 %
  • от 10 000$ - 0,05 %
  1. На срок от года до трех лет:
  • от 100$ - 0,2 %
  • от 10 000$ - 0,35 %

 

Долларовые депозиты не капитализируются. По желанию клиента, проценты прибавляются к сумме депозита или перечисляются на счет, указанный вкладчиком.

Для пенсионеров действуют особые условия - проценты начисляются в максимальном размере в зависимости от срока депозита. При этом размер платежа неважен.

Например, при месячном вкладе клиент получит 1,9 % годовых, при годовом - 3,35 % и т.д.

 

Плюсы и минусы вклада Сбербанка «Сохраняй»

Перед выбором программы необходимо изучить положительные и отрицательные моменты. Плюсы данного депозита:

  • надежность
  • низкий размер первоначального взноса
  • специальные условия для людей пенсионного возраста
  • простота, удобство открытия, включая возможность заключить депозитный договор в онлайн формате
  • возможность получать проценты ежемесячно (для депозитов без капитализации)
  • пролонгация договора в автоматическом режиме

 

Минусы данного депозита:

  • низкая процентная ставка
  • отсутствие возможность снять часть денег

 

Несомненно, плюсов открытия депозита "Сохраняй" больше, чем минусов.

 

Вклад Сбербанка «Пополняй»

Пополняемый депозит удобен клиентам, которые предпочитают откладывать деньги на какие-либо цели. При этом депозит не позволяет досрочно снимать деньги без потери части дохода.

 

Условия сегодня

Основные условия программы:

  • размер дохода - до 2,9 %
  • минимальная сумма внесения - 1000 рублей (100 долларов)
  • срок договора - от 3 до 36 месяцев
  • частичное снятие не допускается (кроме процентов)
  • пополнять наличными средствами можно не меньше 1000 рублей, безналичным способом - без ограничений
  • пролонгация происходит автоматически при незакрытии счета
  • проценты начисляются ежемесячно
  • снятие процентов допускается
  • капитализация возможна
  • валюта депозита - рубли или доллары США

 

 

Процентные ставки в рублях

Размер дохода по процентам выглядят следующим образом:

Срок Взнос
от 1 000 рублей от 100 000 рублей от 400 000 рублей
3-6 месяцев  2,20% 2,45% 2,65%
6-12 месяцев 2,60% 2,85% 3,00%
1-2 года 2,65% 2,90% 3,05%
2-3 года 2,40% 2,65% 2,80%
3 года 2,15% 2,40% 2,55%

 

При капитализации депозита доход увеличивается:

  • на 3-6 месяцев на 0,01 %
  • на 6-12 месяцев - от 0,01 до 0,02 %
  • на 1-2 года - от 0,03 до 0,04 %
  • на 2-3 года - от 0,02 до 0,08 %
  • на 3 года - от 0,07 до 0,1 %

 

Плюсы и минусы вклада Сбербанка «Пополняй»

Плюсы данной программы:

  • надежность
  • возможность пополнять депозит с карты и наличными
  • возможность открытия депозита в онлайн формате
  • возможность получать и снимать проценты ежемесячно (для вкладов без капитализации)
  • автоматическая пролонгация договора

 

Минусы данного депозита:

  • низкий процент
  • невозможность снять часть денег

 

Вклад Сбербанка «Управляй»

Программа позволяет свободно распоряжаться деньгами, не теряя при этом доход от вложения. Депозит позволяет снимать накопленные проценты и часть основной суммы. Также можно неограниченно вносить деньги. Главное, чтобы на счете оставалась минимальная сумма.

 

Условия

Основные условия программы:

  • срок вклада - от 3 месяцев до 3 лет
  • минимальная сумма внесения - 30 000 рублей
  • пополнять вклад в безналичной форме можно на любую сумму, наличными - минимум на 1 000 рублей
  • допускается снятие части основной суммы и процентов с условием сохранения минимального остатка на счете

 

 

Процентные ставки

Сумма процентного дохода выглядит так:

Срок Взнос
от 30 000 рублей от 100 000 рублей от 400 000 рублей
3-6 месяцев 1,85% 2,10% 2,25%
6-12 месяцев 2,15% 2,40% 2,55%
1-2 года 2,10% 2,35% 2,50%
2-3 года 1,75% 2,00% 2,15%
3 года 1,40% 1,65% 1,80%

 

При капитализации депозита доход увеличивается:

  • на 6-12 месяцев на 0,01 %
  • на 1-2 года - от 0,02 до 0,03 %
  • на 2-3 года - от 0,03 до 0,04 %
  • на 3 года - от 0,03 до 0,05 %

 

При открытии вклада в отделении банка на депозит начисляется примерно на 1,5% меньше.

 

Плюсы и минусы вклада Сбербанка «Управляй»

Плюсов и минусов данного вклада по одному. Положительный момент - возможность свободно распоряжаться деньгами на счете, учитывая неснижаемый остаток.

Отрицательная сторона - низкая процентная ставка даже при вкладе от 100 000 рублей.

 

Если открыли вклад в рублях, но хотие сменить валюту, то читайте инструкцию: Как перевести рублевый вклад в валютный в Сбербанке.

Подходит для вкладов Сохраняй, Пополняй и Управляй.

 

Вклад Сбербанка «Подари жизнь»

Депозит позволяет оказать помощь благотворительному фонду, работающему с гемато- и онкобольными детьми. Каждые 3 месяца банк переводит 0,3 % от общей суммы вклада в указанное учреждение.

 

Условия

Основные условия программы:

  • срок депозита - 1 год
  • открыть вклад можно только в рублях
  • минимальный первоначальный взнос - 10000 рублей
  • частично снимать и пополнять нельзя
  • капитализация не предусмотрена

 

 

Процентная ставка

Для программы "Подари жизнь" установлена фиксированная процентная ставка - 3,4 %, независимо от суммы внесения.

 

«Пенсионный плюс»

Вклад могут открыть граждане, имеющие официальный статус пенсионеров (по возрасту, по службе и т.д.). Можно продлевать неограниченное количество раз.

 

Условия

Основные условия программы:

  • фиксированная ставка - 3,5 %
  • срок депозита - 3 года
  • имеется возможность пополнять и частично снимать деньги
  • минимальный остаток - 1 рубль

 

По окончании срока пенсионер вправе закрыть счет или продолжить его на тот же срок. Важная особенность, если с клиентом пожилого возраста что-то случится, воспользоваться деньгами смогут ближайшие родственники, минуя полугодовую процедуру переоформления депозита на себя.

 

Начисление процентов

Начисление процентов производится один раз в квартал, добавляясь к сумме депозита. Ставка не меняется, независимо от размера вклада.

 

Полное описание вклада Пенсионный Плюс Сбербанка со всеми условиями

 

Новый вклад "Дополнительный процент"

Для клиентов, у которых есть в настоящее время или были недавно закрыты, банк разработал программу "Дополнительный процент".

 

Сколько процентов по вкладу

Ставка корректируется в зависимости от срока размещения денег и даты заключения договора. Если депозит был открыт на 3 месяца, проценты будут выплачены в размере 2,7-3.9 %. При размещении денег на полгода ставка составляет от 3,2 % до 4,2 %, на год - от 3,35 % до 4,3 %.

 

 

Как начисляются проценты

Проценты перечисляются по окончании срока депозита. Период начисления зависит от даты открытия счета. Если вклад размещен с 6 по 31 октября текущего года, выплата бонусов производится с начала июля по конец октября. Если депозит открыт в ноябре 2020 года, проценты перечислят с начала августа по конец октября.

 

Условия программы «Дополнительный процент» от Сбера

Основные условия программы:

  • срок депозита - от 3 до 12 месяцев
  • пополнять или частично снимать деньги нельзя
  • минимальный взнос - 100 000 рублей
  • заключить договор могут граждане от 14 лет
  • программа носит сезонный характер (акция)

 

Про условия вкладов на детей, читайте в статье Детский вклад на ребенка до 18 лет в Сбербанке.

 

Где оформить вклады Сбербанка РФ физ. лицу

Существует 3 основных способа оформления банковского депозита:

  • в банковском отделении
  • на сайте финансового учреждения
  • через мобильное приложение

 

Оформление депозита через отделение банка считается самым неудобным вариантом. Клиенту необходимо потратить много времени на дорогу и нахождение в финансовом учреждении.

 

Не выходя из дома, можно воспользоваться опциями онлайн-банка. На сайте можно посмотреть все имеющиеся программы и сравнить их с похожими предложениями других банков. Также клиент сможет самостоятельно рассчитать размер дохода при вложении той или иной суммы в разные программы.

 

Если у гражданина есть мобильное приложение с прикрепленными счетами и картами, открыть вклад еще проще. Все договоры и дополнения будут закреплены в личном кабинете. Закрыть депозиты или изменить условия программы клиент также сможет через приложение.

 

Сравнение вкладов

Сравнивать программы необходимо с нескольких позиций:

  • цель вложения
  • необходимость пополнять сумму
  • возможность снимать деньги
  • размер полученного дохода

 

В зависимости от цели вложения программы делятся на те, которые позволяют сохранить деньги, снимать их без ущерба доходу, копить и участвовать в благотворительности.

Если необходимо периодически вносить деньги, необходимо выбрать программу "Пополняй". Если же деньги срочно понадобятся, снять их можно, уменьшив доход от процентов.

Если необходимо периодически снимать деньги или класть их на счет, лучше всего выбрать депозит "Управляй". Он отличается низкой процентной ставкой, зато есть возможность свободно снимать необходимую сумму. Процент при этом не меняется.

Если нужно сберечь деньги от инфляции и незапланированной траты, получив при этом максимальную выгоду, нужно воспользоваться программой "Сохраняй".

 Если вкладчик желает принять участие в работе благотворительных организаций, ему стоит выбрать программу "Подари жизнь", оказывающим помощь больным детям за счет финансовой организации в размере процентов от внесенной суммы.

Если необходимо достичь одну из указанных целей, и он собирается внести от 700 тысяч рублей, можно открыть премиум-вклад. Процентная ставка на такие внесения денег значительно выше, поэтому доход будет намного выше.

 

Какой вклад Сбербанка самый выгодный на сегодняшний день

Если рассчитывать доход, полученный от депозита, оформленного на один год, выигрывает депозит "Сохраняй". У этого вклада самая высокая процентная ставка, что является большим плюсом для людей, которым нужно на некоторое время отложить часть имеющихся денег.

 

Плюсы и минусы вкладов в Сбербанк в 2020 году

Вложение средств в банковские учреждения выглядит отличной перспективой получения дополнительного дохода от процентов, но часто клиенты не согласны с этой позицией. Больше всего люди недовольны низкими процентными ставками, позволяющими обезопасить деньги от инфляции, но не дающими фактической прибыли.

Клиенты, которые имеют несколько видов доходов, хорошо отзываются о разных типах депозитов, хотя поддерживают мнение о низких процентах. Например, депозит "Сохраняй" дает возможность хранить сбережения в надежном месте, получая при этом небольшую прибыль.

Основной плюс вкладов — возможность открыть депозит и управлять им в онлайн формате, не посещая отделения банка. Кроме того, вклады можно открывать с небольшими первоначальными взносами.

Банк предлагает разные варианты вкладов, от простого сохранения денег в целости до возможности накопить определенную сумму на какую-либо покупку. Следующий плюс это возможность выбрать адекватный срок сохранения вложений.

Значительным минусом считается низкая процентная ставка. Но это компенсируется надежностью самого банка. Кроме того, часть клиентов жаловалась на проблемы с расторжением договора, неполном зачислении процентов или блокировкой накопительного счета без явных причин. Но указанная проблема встречается редко.

 

Хранить деньги в банке более безопасно и выгодно, чем дома. Сбер заботится о клиентах, предлагая гражданам большой выбор программ для вложения финансов. Условия вкладов можно подобрать, учитывая интересы каждого клиента.

 

Следует не забывать, что в 2021 году все вклады свыше 1 млн руб. подлежат налогообложению 13% с дохода, т.е. с той прибыли которую они принесли вкладчику.

 


Фото источник: Скриншот: sberbank.ru