13-окт, 2020, 22:38 106 0


В законе регламентировано право вкладчика закрыть вклад в Сбербанк онлайн досрочно. Процедура проводится по первому требованию владельца депозита. Как происходит закрытие вклада раньше срока, и в каких случаях могут возникнуть сложности с проведением операции?

 

Какие вклады можно закрыть досрочно

Вкладчики Сбербанка вправе досрочно закрыть депозит, вне зависимости от того, по какой программе он был оформлен. Банк не вправе отказать в таком требовании, несмотря на то, то оно для него не выгодно.

 

В Сбербанк онлайн

Закрытие счета раньше срока через Сбербанк Онлайн возможно, если по условиям программы допускается его открытие через всемирную сеть. Процедура проводится удаленно держателями счетов:

  • «Сохраняй»
  • «Пополняй» - для вкладчиков пенсионного возраста
  • «Управляй»

 

В отделении Сбербанка

Прекратить действие депозита, владельцами которых являются несовершеннолетние, можно только в отделении Сбербанка. К таким банковским продуктам относятся:

  • «Подари жизнь»
  • «Социальный»
  • «Пополняй» - для детей

 

С мобильного телефона

Закрытие депозитов раньше срока со смартфона проходит по такой же схеме, как и через сервис Сбербанк-онлайн. Функционал приложения позволяет разорвать договор на облуживание по программам, в которых вкладчиками являются совершеннолетние.

 

Через банкомат/терминал

Досрочно закрыть депозит через банкоматы или терминалы невозможно. Устройства самообслуживания применяются для проведения стандартных финансовых транзакций.

 

Условия начисления процентов при досрочном закрытии       

Условия, на которых вкладчик может досрочно снять деньги, регламентированы в соглашении. В нем указана общая информация по параметрам сотрудничества, а также определено, можно ли разорвать соглашение и сохранить процент по вкладу.

 

Что теряет вкладчик при досрочном закрытии

Решив закрыть депозит, нужно ориентироваться на регламент договорных условий. Согласно им, вкладчик теряет часть дохода, если прерывает действие соглашения досрочно. Сумма к выплате не может быть в меньшем размере, чем была внесена на счет.

 

Несогласие с суммой начисленных процентов

Порядок начисления и выплаты процентов по депозиту регламентируется договором. Однако в законодательстве предусмотрено право банковских учреждений менять условия в одностороннем порядке.

Если вкладчику Сбербанка России было начислено меньше ожидаемой суммы, то ему необходимо повторно ознакомиться с договором обслуживания и дополнительными соглашениями к нему. Если к депозитному счету была оформлена пластиковая карта, то условия получения процентов по ней после перевода с депозитного счета, могут быть установлены отдельно. Величина процентной ставки корректируется в меньшую сторону, если вклад закрывается досрочно.

При обнаружении факта нарушений условий договора, вкладчик может урегулировать вопрос в претензионном порядке. Следующей инстанцией для него могут стать судебные органы.

 

Последствия досрочного закрытия вкладов

Досрочное закрытие вклада Сбербанк может стать причиной получения его держателем меньше денег, чем изначально планировалось. Последствия такого решения рассмотрены в таблице.

 

Срок, на который оформлен депозит, месяцев

Временной период с даты оформления депозита до его закрытия

Последствия для вкладчика при принятии им решения досрочно разорвать договор

<6

На протяжении действия договора

Начисление 0,01% по схеме, актуальной для депозита «До востребования»

>6

До 6 месяцев

0,01%

>6

После прохождения 6 месяцев

Капитализация не применяется.
Начисляется 2/3 от ставки

 

  1. Иногда будет выгоднее перевести рублевый вклад в валюный, как это сделать читайте в статье "Как перевести рублевый вклад в валютный".
  2. Также будет полезна статья про "Налог на вклады". В статье узнаете вклады, которые попадут под налогообложение, минимальная сумма и проценты которые придется перечислить в налоговую.

 

 

Пошаговая инструкция как досрочно закрыть вклад

Вопрос о том, как закрыть вклад актуален при возникновении у его держателя жизненных обстоятельств, требующих срочного финансирования. Клиент может воспользоваться одним из предлагаемых банком способов решения вопроса.

 

Через Сбербанк онлайн

Чтобы провести процедуру через банкинг, нужно:

  1. Авторизоваться в сервисе
  2. Открыть вкладку «Вклады и счета»
  3. Перейти по ссылке «Закрытие вклада»
  4. Выбрать подлежащий закрытию счет из их общего перечня
  5. Заполнить заявку и указать в ней номер счета или карты, на который нужно перевести средства с депозита
  6. Нажать на кнопку «Закрыть вклад»
  7. Подтвердить свое решение вводом кода из пришедшего на номер мобильного телефона СМС

 

Проведение процедуры займет не больше 30 минут. Статус заявки отображается в личном кабинете клиента.

 

По телефону

Закрыть депозит по телефону, можно после инсталляции мобильного приложения, скачанного из Google Play или App Store. После авторизации в системе, следует:

  1. Перейти в меню для доступа к своим счетам
  2. Выбрать депозит
  3. Нажать на кнопку, активирующую процесс закрытия банковского продукта
  4. Указать реквизиты для перечисления денег

 

В отделении банка

Вклад можно закрыть в отделении банка, в котором он был открыт. Процедура проводиться по алгоритму:

  1. Устное уведомление о намерении
  2. Предоставление бумаг, удостоверяющих личность и факт оформления депозита
  3. Заполнение бланка заявки с отражением в ней своего намерения
  4. Подача заявления банковскому сотруднику
  5. Снятие денег в кассе или их перевод на другой счет - выбор отображается в заявлении

 

Нюансы и ограничения

Планируя прекратить действие договора обслуживания депозита, вкладчику следует разобраться, можно ли закрыть вклад досрочно. С депозитами на детей не получится распорядиться по своему усмотрению. Деньги могут быть израсходованы только на несовершеннолетнее лицо, являющееся держателем вклада, после получения разрешений от органов опеки и попечительства. 

Вкладчику нужно снять средства с депозита одним платежом, поскольку по условиям программы, сумму вклада нельзя разбивать на части. Если по договорным условиям он может рассчитывать на доход в виде процентов, то к ним не будет применена капитализация.

 

Снятие наличных

Депозитные деньги снимаются в кассе или в банкомате после предварительного перевода на карту или другой счет. При проведении транзакции через устройство самообслуживания применяются ограничения к сумме снятия. Однако при помощи их функционала деньги можно перевести для получения возможности пользования или обналичивания. Для этого нужно:

  1. Вставить карту в картоприемник и ввести ее ПИН-код
  2. Открыть раздел, отображающий информацию о предоставляемом сервисе из главного меню
  3. Перейти в подраздел для проведения операции со счетами, вкладами и кредитами
  4. Нажать на кнопку «Вклады»
  5. Ввести в поле платежной заявки реквизиты, по которым оформляется перевод
  6. Подтвердить операцию, нажав на кнопку согласия
  7. Забрать чек по транзакции

 

Обналичивание может быть проведено через кассу Сбербанка. О планируемой операции следует заранее уведомить банк, чтобы на момент обращения были наличные деньги для выдачи.

 

День закрытия выпадает на нерабочий

В ситуации, когда срок закрытия депозита выпадает на нерабочий день, проведение процедуры переносится на следующий за ним рабочий день. Если в ближайшем отделении банка обслуживание физических лиц проводится в рамках сервиса «Зеленая улица» то клиент может закрыть депозит вовремя.

 

При утрате паспорта или договора вклада

Если был утерян договор вклада, то сразу после обнаружения этого факта нужно оформить дубликат. Закрыть вклад в отделении банка без него или без паспорта не получиться. Он понадобится, чтобы забрать деньги в кассе. Если документ утерян, то вопрос может быть решен только по предоставлению временного.

 

Банк отказывается закрыть вклад. Что делать?

Банк может отказать заявителю закрыть его депозит и выплатить деньги. Ему нужно разобраться в законодательных аспектах такого решения и потребовать, чтобы оно было официально зафиксировано в письме. В правовых актах закреплены ситуации, при которых банк вправе отказать клиенту в выплате средств с депозита:

  • запрос суммы, превышающей лимит по операции
  • запрос на выдачу крупной суммы, требующей подтверждающих документов об источнике их происхождения
  • блокировка счета по причине его ареста Федеральной службой судебных приставов или подозрения клиента в проведении противозаконных операций
  • некорректно предоставленная информация о персональных данных

 

Отказывая вкладчику, представители банка могут ссылаться на внутреннее распоряжение руководства, на текущие проверки банка или на отсутствие денег в кассе. В любом случае нужно оформить претензию о нарушении прав, регламентированных законом, с предупреждением, что если вопрос не решится в претензионном порядке, будет инициироваться судебное дело.

Один экземпляр документа передается в банк, а второй, с отметкой о дате принятия и данных сотрудника, которому он был передан, остается у заявителя. Если у банка нет законодательно обоснованных причин отказать в выплате, то на этом этапе разбирательств обычно принимается решение об ее проведении. В противном случае доказывать свои права придется в Центробанке или в суде.

 

Плюсы и минусы досрочного закрытия

Основным минусом решения вкладчика разорвать договор является потеря доходности. Если она касается вкладов на детей, то держателя депозитного счета ожидают бюрократические процедуры. Из плюсов можно отметить только возможность получения быстрого доступа к своим деньгам.

 

Заключение

Разобравшись, можно ли снять вклад, как это оформить и по какой схеме, становится наглядным, что в 2020 году мало что поменялось в организационной сфере Сбербанка. Вопрос можно решить в тот же день, когда возникла потребность в финансовых средствах. Однако стоит задуматься, можно ли обойтись без этих денег, чтобы дождаться срока окончания действия договора и получить возможность воспользоваться начисленными процентами.


Фото источник: OFinances.ru