12-сен, 2017, 21:30 531 0


Для тех, кто рассматривает варианты получения пассивного дохода, предлагаем обзор одного из предложений банка ВТБ24 – вклада Накопительный.

 

На сегодняшний 2017 год банковские депозиты – наиболее выгодный способ размещения свободных денежных средств. Прибыль по ним обычно превышает доходность вложения в недвижимость (за исключением Москвы и нескольких крупных городов), а риски по таким операциям значительно ниже, чем при покупке ценных бумаг или размещении в инвестиционных фондах.

 

По вкладу Накопительный действуют следующие условия

  • срок – от 3-х месяцев до 5-ти лет с точностью до одного дня
  • есть возможность пополнения
  • снятие не предусмотрено
  • валюта – рубли, доллары США, евро

 

Условия по вкладу Накопительный от ВТБ 24

Условия по вкладу Накопительный от ВТБ 24

 

Начисление процентов

Начисление процентов по вкладу Накопительный ВТБ24 происходит ежемесячно, начиная со следующего дня после даты открытия счёта. Начисленные выплаты можно:

  • перевести на карту или счёт банка
  • или капитализировать (прибавить к основной сумме, начисления в следующие периоды будет осуществляться на общую сумму)

 

Ставки по вкладу

Номинальная процентная ставка – это годовой доход вкладчика, выражённый в процентах. Чем выше её значение, тем больше зарабатывает инвестор. Это самый важный параметр, на который следует обращать внимание при выборе подобных банковских продуктов.

 

Эффективная процентная ставка – это максимально возможная прибыль по депозиту, которую можно получить, если заработанные проценты будут причисляться к первоначальному вложению.

 

По вкладу Накопительный наиболее выгодные условия предлагаются по рублёвым вложениям (2,75-6,65%).

 

Ставки в рублях вклад Накопительный ВТБ 24

Ставки в рублях вклад Накопительный ВТБ 24

 

Величина начисляемого по ним процента не зависит от суммы депозита и уменьшается при увеличении временного периода размещения. Чем дольше срок, тем ниже процентная ставка.

 

Эксперты объясняют это:

  • ожидаемым снижением уровня инфляции
  • возможным понижением ключевой ставки ЦБ
  • нежеланием банков рисковать в долгосрочном периоде

 

Ставка при открытии счёта в долларах (0,15-1,3%) растёт прямо пропорционально сумме и сроку размещения денежных средств. И только при размещении долларов на срок более 3 лет (от 1102 дней) банк предлагает минимальный процент. Процент по вкладу Накопительный в евро не зависит от суммы и срока, составляет 0,01%.

 

Низкая процентная ставка характерна для валютных депозитов всех российских финансовых организаций, а не только для накопительных вкладов банка ВТБ24. Это связано с общей политикой ЦБ, направленной на укрепление рубля, и стабильностью курсов западных денег.

 

Воспользовавшись онлайн-калькулятором, рассчитаем доходность предлагаемого накопительного вклада ВТБ 24 в разной валюте при следующих условиях:

  • ежемесячное снятия процентов (для расчёта применяем номинальную процентную ставку)
  • возьмём равнозначную сумму в рублях и долларах (3 млн. руб. или 50 000 долларов)
  • для упрощения расчётов примем 1$=60 руб

 

Полученные результаты представлены в таблице ниже:

Срок размещения, дни

Ставка (%)/Ежемесячный доход при размещении депозита, руб.

в рублях (3 млн. руб.)

в долларах (50 000$)

92-181

6,65

16 397

0,15

371 (6$)

182-395

6,45

15 904

0,70

1 730 (28$)

396-546

6,00

14 794

0,95

2 340 (39$)

547-732

5,60

13 808

1,00

2 464 (41$)

733-1102

5,35

13 191

1,30

3 204 (53$)

от 1103

2,75

6 780

0,01

24 (0.4$)

 

Размещение денежных средств в национальной валюте на короткий период является самой выгодной опцией вклада Накопительный ВТБ24.

 

Тем не менее экономисты и финансовые консультанты по-прежнему считают идеальным распределение денежных средств на нескольких «разновалютных» счетах. «Мультивалютная корзина» лучшим образом защищает вкладчиков от возможных колебаний и изменений – девальвация одной денежной единицы компенсируется ростом другой. Разумеется, это утверждение верно при условии размещения крупных сумм на длительные сроки.

 



Как открыть

Накопительный депозит можно открыть двумя способами:

  • В любом отделении банка, работающего с вкладами для физических лиц. Список офисов и их размещение на карте есть на официальном сайте ВТБ 24. При себе нужно иметь только паспорт.
  • Через онлайн-систему https://www.vtb24.ru/deposit/collect/. Чтобы открыть счёт дистанционно, вы должны быть клиентом банка. Войдите в личный кабинет и следуйте подсказкам системы. Никаких документов для этого не требуется.

 

Минимальный размер и дополнительные взносы

Размер этих параметров зависит от валюты и способа открытия депозита – через интернет-банк или в отделении.

Валюта вклада

Через онлайн-банк

В отделении

сумма вклада

сумма пополнения

сумма вклада

сумма пополнения

рубли

от 100 000

от 1000

от 200 000

от 30 000

доллары США

от 500

от 1

от 3 000

от 1 000

евро

от 500

от 1

от 3 000

от 1 000

 

Открытие счёта онлайн имеет очевидное преимущество более низкую минимальную сумму как начального вклада, так и будущих пополнений. Кроме того, это удобно и не требует визита в офис организации.

 

Максимальная сумма вложений и пополнений не ограничены. Однако не следует забывать, что в случае банкротства кредитно-финансового учреждения максимальная  гарантированная сумма выплаты составит 1,4 млн. рублей в совокупности по всем вашим счетам.

 

Как пополнить

Пополнения вклада можно произвести:

  • в любом отделение банка ВТБ24 того региона, где вы открывали счёт (например, вклады, открытые в Москве и Московской области можно пополнить в любом офисе московского региона), предоставить реквизиты и внести деньги
  • через личный кабинет с дебетовой карты

 

Досрочное снятие

Условия договора не предусматривают полного или частичного снятия денежных средств. Однако, согласно законодательству РФ вкладчик имеет право расторгнуть депозитный договор с банком и забрать средства в полном объёме в любой момент. Начисленные проценты в таком случае будут минимальными и соответствовать условиям вклада до востребования – 0,01%.

 

Пролонгация

По истечению первоначального срока, договор можно пролонгировать, но не более двух раз. Посещение офиса для этого не требуется. Продление произойдёт автоматически по ставке, действующей на дату пролонгации.

 

Условия пролонгации вклада

Условия пролонгации

 

Пример расчёта

Для грамотного прогнозирования бюджета инвестору нужно понимать основные параметры банковского депозита – сумму, временной период, ожидаемую прибыль.

 

В таблице ниже приведены расчётные значения необходимой величины вклада для случаев, когда планируется получать ежемесячный доход в размере 10 000 и 30 000 рублей соответственно. Предполагается, что ежемесячные начисления будут сниматься, поэтому расчёт произведён по базовой (номинальной) ставке.

 

Срок размещения, дни

Номинальная ставка, %

Размер депозита для получения ежемесячного дохода, руб.

в 10 000 руб.

в 30 000 руб.

92-181

6,65

1 726 619

5 179 856

182-395

6,45

1 777 777

5 333 333

396-545

6,00

1 904 764

5 714 285

546-731

5,60

2 033 898

6 101 694

732-1101

5,35

2 123 893

6 371 681

От 1102

2,75

4363 636

13 090 909

 

Очевидно, что если вы хотите получить максимальный доход при наименьших вложениях за короткий срок, нужно выбирать короткие периоды вложения. Краткосрочный вклад можно пролонгировать, если ставка по вкладу на тот момент будет не ниже действующий. В противном случае, выгоднее будет закрыть депозит и открыть новый.

 

Также обратите внимание, что в приведённых выше примерах требуемые суммы превышают величину гарантированного государством возврата при банкротстве организации или лишении её лицензии. Банк ВТБ24 – финансово-кредитное учреждение со стабильными показателями и государственной поддержкой. С большой вероятностью можно быть уверенным, что в краткосрочном периоде подобные неприятности ему не грозят.

 

Дополнительная информация

  • Полученный доход по вкладу Накопительный не облагается налогом.
  • Вклады банка ВТБ24 застрахованы АСВ. Это является гарантом возврата денежных средств вкладчика в размере 100% (но не более 1,4 млн. рублей) при наступлении страхового случая.
  • Совершать банковские операции по вашим депозитам может другой человек. Для этого в отделении банка необходимо оформить доверенность. Управление вкладом также возможно по нотариально заверенному документу.
  • В офисе можно бесплатно составить завещание по поводу размещенных в банке средств в пользу физических, юридических лиц и организаций.
  • Банк предлагает бонусную программу «Коллекция» при открытии, пополнении или продлении вклада. Начисленные бонусы можно обменять на подарки.

 

Программа «Коллекция» для вкладчиков пополняемого вклада

Программа «Коллекция» для вкладчиков пополняемого вклада

 

Вклад Накопительный от ВТБ24 подойдёт вам, если:

  • располагаете свободными деньгами в размере как минимум 100 000 рублей
  • уверены, что вкладываемые денежные средства не понадобятся
  • планируете пополнять вклад в течении срока размещения

 

Если какое-то из этих условий не выполняется, рассмотрите другие накопительные вклады банка ВТБ 24.


Фото источник: www.vtb24.ru