02-сен, 2017, 17:30 396 0


Рекламные предложения банков обещают быстро нарастить накопления, одно из таких предложений – вклад ВТБ 24 «Выгодный». Рассчитав потенциальную прибыль с депозита, и сравнив условия по аналогичным предложениям, можно доверить деньги банку. Для этого потребуется внимательно изучить основные нюансы и открыть вклад «Выгодный» от ВТБ 24.

 

Валюты счета

При нестабильности национальной валюты вкладчики предпочитают открывать валютные счета. Предвидеть рост или падение российского рубля человеку далекому от финансового анализа сложно. Поэтому в качестве страхования рисков люди хранят деньги в иностранной валюте.

 

Банк ВТБ24 предусматривает 3 варианта вложений:

  • в российских рублях
  • в долларах
  • в евро

 

Процентные ставки меняются в зависимости от валюты счета, но для российских рублей они будут всегда выше. Кроме того наименование валюты влияет и на минимальный размер первоначального взноса. Поэтому при отсутствии нужной суммы по курсу банка ВТБ 24 на сегодня вклад «Выгодный» открыть будет невозможно.

 

Ставка

Чтобы рассчитать прибыльность депозита, нужно знать все исходные данные, в частности процентную ставку. На нее влияют множество факторов: от специфики счета до ставки рефинансирования ЦБ. По нынешнему состоянию экономики банк ВТБ24 предлагает процентные ставки:

  • российский рубль – от 3,1-7,4%
  • доллар США – 0,01-1,6%
  • евро – 0,1%

 

Диапазон процентов в случае с долларом колеблется не только в зависимости срока, но и от суммы. Например, если вложить 20000 долларов, то ставка на срок от 91 до 181 дней повысится до 0,1%.

 

Условия вклада «Выгодный» от ВТБ 24 предусматривают ежемесячную капитализацию. Это означает, что доходность вложения рассчитывается по формуле сложных процентов. Если не углубляться в экономические термины, то фактическая (эффективная) процентная ставка будет больше номинальной, указанной в таблице. Это выгодно для вкладчиков потому, что их реальная прибыль по окончанию срока договора будет больше ожидаемой.

 

Максимальная и минимальная сумма вклада

Чтобы открыть вклад в банке ВТБ 24, нужно сначала накопить хотя бы минимальную сумму депозита. Передать деньги банку можно как наличным, так и безналичным путем. Поэтому неважно как клиент будет откладывать нужную сумму.

 

Минимальный и максимальный размер вклада «Выгодный» ВТБ 24:

  • российский рубль: от 200 000 до 30 000 000 рублей
  • доллар США: от 3 000 до 1 000 000 долларов
  • евро: от 3 000 до 1 000 000 евро

 

Максимальная сумма вклада ВТБ24 Выгодный

Максимальная сумма вклада ВТБ24 Выгодный

 

Понятно, что чем большую сумму клиент передаст в распоряжение банка, тем большее вознаграждение он получит. На протяжении срока действия договора размер депозита остается фиксированным. Это означает, что для вклада «Выгодный» от ВТБ 24 не предусмотрено внесение дополнительных средств.

 

Срок

Перед обращением в банк желательно заранее продумать, на какой срок вкладчик планирует отдать деньги. От количества дней, которыми банк будет распоряжаться деньгами клиента, зависит номинальная процентная ставка и, соответственно, причитающаяся выплата.

 

В банке ВТБ 24 открывают депозиты на срок от 3 месяцев до 5 лет. Не рекомендуется сразу подписывать договор на долгий срок. Дело в том, что ситуация на финансовом рынке постоянно меняется и процентные ставки по депозитам могут расти. А забрать деньги раньше срока не удастся, поэтому потеряется весомая сумма средств.

 

Досрочный отзыв средств теоретически возможен. Для клиентов, которым срочно понадобились деньги, предусмотрена льготная программа по досрочному расторжению договора. По ее условиям клиент может забрать все вложенные средства после 181 дня с момента заключения сделки, но тогда доход составит 0,6% от номинальной процентной ставки.

 

Пополнение счета

Получая очередную заработную плату, всегда можно отложить часть денег. Некоторые банки предусматривают неограниченное пополнение депозитного счета на протяжении всего срока действия договора. Но здесь такая возможность не предусмотрена.

 

Чтобы получить запланированную сумму прибыли от вложения, нужно перед открытием счета рассчитать минимальный размер депозита. И только после этого подавать заявку.

 

Для наращивания суммы прибыли можно вложить деньги на 3 месяца и, не дожидаясь автоматической пролонгации, перезаключить договор, добавив к сумме вклада размер накоплений за истекший период.

 

Выплата процентов по вкладу «Выгодный»

Когда клиент на время отдает деньги банку, он рассчитывает получить за это компенсацию. Если ее размер устраивает вкладчика, то с выплатой процентов порой возникают проблемы. Банк предусмотрел такой исход и сделал условия договора максимально комфортными. Поэтому выплата процентов осуществляется двумя способами:

  • ежемесячным перечислением процентов на расчетный счет
  • одним платежом по истечению срока договора

 

Перед подписанием договора банковский сотрудник уточняет у клиента, как он хочет распоряжаться начисленными процентами. Если выбирать из предложенных вариантов, то единовременная выплата выгоднее для вкладчика.

 

Этот вариант предусматривает, что на протяжении срока пользования средствами банк должен ежемесячно производить капитализацию депозита. То есть те проценты, которые полагаются вкладчику, не выводятся на счет, а прибавляются к первоначальной сумме. Это приводит к увеличению номинальной ставки и наращиванию прибыли.

 

Пролонгация

Пролонгация – это автоматическое перезаключение депозитного договора на аналогичный срок. При этом номинальная и эффективная ставка отличается от той, что была изначально. Поэтому нужно следить за сроком действия договора, иначе можно «проиграть» на процентах.

 

Для вклада «Выгодный» на сумму от 100 000 рублей применяются следующие процентные ставки пролонгации:

 

Срок депозита

Договоры с 17.12.2015 по 28.04.2016

Договоры с 29.04.2016

от 91 до 180 дней

6,20%

0,10%

от 181 до 394 дней

6,40%

0,10%

от 395 до 545 дней

6,30%

0,10%

от 546 до 731 дней

5,00%

0,10%

от 732 до 1101 дней

4,90%

0,10%

от 1102 до 1830 дней

4,80%

0,10%

 

По условиям депозитного договора предусмотрена автоматическая пролонгация, но не более двух раз подряд. Причем ставка по депозитам, открытым через интернет, ниже. Этот факт влияет на расчет потенциального дохода, который полагается после истечения срока действия депозитного договора.

 



Процедура открытия счета

В отличие от кредитных линий, открыть депозитный счет гораздо проще. Банк ВТБ 24 сделал процедуру открытия доступной для большой части населения. Причем этот процесс занимает не более 15 минут.

 

Есть два способа открыть депозитный счет:

 

Открытие вклада через интернет имеет ряд преимуществ перед аналогичной процедурой, осуществляемой в офисе банка. Во-первых, не нужно стоять в очереди, во-вторых, чтобы открыть депозит нужно завести личный кабинет, который дает ряд дополнительных полезных возможностей. В-третьих можно пополнить или снять денежные средства со счета дистанционно.

 

Если нет желания или возможности проводить операции онлайн, можно посетить офис банка ВТБ 24. Тогда процедура открытия депозита будет состоять из нескольких простых шагов:

  1. Прийти в офис банка с паспортом
  2. Составить заявление на открытие счета
  3. Передать документы банковскому сотруднику
  4. Пополнить депозитный счет через кассу или платежный терминал

 

Необязательно лично посещать банковское отделение. Все операции можно произвести через доверенное лицо, которое будет представлять интересы вкладчика. Для этого потребуется нотариально заверенная доверенность и два паспорта: один – вкладчика, другой – доверительного лица.

 

Пример расчета

Для тех, кто привык планировать бюджет, важно предварительно рассчитать сумму вложения, которую следует накопить, чтобы ежемесячно получать определенный размер прибыли. Для этого рассмотрим пример расчета.

 

Пример 1

Исходные данные:

Желаемая ежемесячная прибыль – 10 000 рублей

Срок вклада – 1 год

Номинальная процентная ставка – 7,2%

Капитализация по вкладу не предусмотрена.

Расчет:

Годовой доход = 10 000*12 = 120 000 рублей

Сумма вложений = 120 000*100÷7,2 = 1 666 667 рублей

 

Отсюда вывод: чтобы ежемесячно получать доход в 10 000 рублей, нужно открыть депозит на сумму 1 666 667 рублей. При ежемесячной капитализации процентная ставка будет больше, соответственно, первоначальный взнос, который нужно внести, будет меньше.

 

Пример 2

Допустим, цель – на аналогичных условиях получить 20 000 рублей ежемесячного дохода. Тогда:

Годовой доход = 20 000*12 = 240 000 рублей

Сумма вложений = 240 000*100÷7,2=3 333 334 рубля

 

Расчет дохода от вклад Выгодный в ВТБ 24 на сегодня

Расчет дохода от вклад Выгодный в ВТБ 24 на сегодня

 

Чтобы избежать многочасовых математических вычислений, можно воспользоваться депозитным калькулятором. На официальном сайте ВТБ 24 есть онлайн-программа, которая произведет вычисления в любой доступной валюте.

 

Плюсы и минусы вклада

Подводя итоги, можно проанализировать полученную информацию и выяснить, какие плюсы и минусы у вклада «Выгодный» от ВТБ 24.

 

Плюсы:

  • ежемесячная капитализация и возможность ежемесячного вывода денег
  • льготные условия на досрочный отзыв средств
  • автоматическая пролонгация
  • возможность открыть депозит в иностранной валюте

 

Минусы:

  • не допускается внесение дополнительных взносов
  • нельзя совершать расходные операции с депозитного счета

 

Заключение

Узнав, как открыть вклад «Выгодный» ВТБ 24, перед походом в банк нужно оценить его целесообразность. Для этого всеми возможными способами (вручную или с помощью калькулятора) рассчитывается прибыльность депозита и сравнивается с аналогичным показателем по другим банковским продуктам. Так выгодным окажется не только название вклада, но и его финансовые показатели.


Фото источник: www.vtb24.ru