06-сен, 2020, 02:19 282 0


Несложно понять, как взять кредит наличными без справки о доходах в 2020 году. Многие банки предлагают клиентам экспресс-заем, для которого не требуется собирать много документов — достаточно паспорта и еще одного. Это позволяет заемщику быстро получить деньги, не дожидаясь справок и копий трудовой с работы, но при этом ставит его в более жесткие рамки — увеличивает годовой процент, уменьшает максимальную сумму.

 

Как лучше с или без справок о доходах

Никакой разницы с получением обычного кредита нет. Оба варианта отличаются только временем, которое гражданин потратил бы на получение справок и копий трудовой.

 

Процесс оформление состоит из нескольких шагов:

  1. Сперва клиент должен изучить предложения банков, готовых выдать заем без предоставления справки о доходах. Важно обратить внимание на все нюансы — в некоторых случаях при отсутствии подтвержденного дохода условия могут ухудшиться.
  2. Затем нужно подать заявление онлайн или лично в банке и подождать решения.
  3. Если банк одобрит заявку, нужно приехать в отделение и оформить кредит. С собой необходимо иметь оригиналы необходимых документов — паспорта и второго на выбор (СНИЛС, загранпаспорт, водительские права и т. д.)

 

Нюансы сделки

Поскольку банки всегда идут на риски, выдавая кредит, они стремятся снизить его разными способами. Один из таких способов — предоставление справки о доходах и заверенной трудовой книжки. Это позволяет убедиться в надежности и платежеспособности клиента.

В последнее время ради удобства заемщиков банки начали отказываться от этих документов. Такие сделки проходят быстрее для обеих сторон. Клиентам не нужно ждать получения документов на работе, банкам — проверять их.

 

Однако у сделок без предоставления справок о доходах появились другие нюансы:

  • Чаще всего справки не нужны, если клиент получает зарплату на карту выбранного банка. Обычно другие условия кредитования также выгоднее.
  • Зачастую сумма займа не превышает 300 тысяч рублей. Некоторые банки готовы выдать до 500 тысяч рублей.
  • В некоторых организациях существуют ограничения по возрасту. Например, банк «Восточный» требует справку с лиц, младше 26 лет.
  • В основном заем выдают наличными в кассе, реже перечисляют на карту или банковский счет.

 

Если предоставить фальшивую справку о доходах

Предоставление фальшивой справки о доходах является мошенничеством и расценивается как преступление.

 

 

Дадут ли крупный кредит, если получаю минималку

Банки не могут требовать от кредитора выплачивать больше половины его дохода, а значит, чем меньше зарплата, тем больше времени клиенту потребуется на погашение долга. За долгий срок произойти может что угодно, то есть это дополнительные риски для банка.

Существует несколько вариантов получения крупного кредита при небольшом доходе:

  • Взять заем на максимальный срок: для потребительского кредита это 5 лет, для ипотеки — 30 лет. При этом во многих банках стараются не выдавать займы лицам старше 60-70 лет. Следовательно, получить кредит на 30 лет можно только заемщикам до 30-40 лет.
  • Предоставить справку о поступлении дополнительных средств (выписку с банковского счета или из налоговой о ежемесячной уплате налогов). Это могут быть алименты или иная помощь родственников, проценты от вкладов, поступление средств от сдачи квартиры или доходы от подсобного хозяйства.
  • Предоставить поручителя с хорошей кредитной историей и достаточным доходом. Если клиент внезапно перестанет выплачивать кредит, обязательства перейдут на поручителя.
  • Супруги или другие родственники и знакомые могут выступить созаемщиками. В этом случае доходы обоих лиц объединяются, что повышает шансы на успех.

 

Условия кредитов без справок

У каждого банка свои условия получения кредитов, но в целом они схожи. Банк предъявляет требования и к самому заемщику, и к документам, которые он должен предоставить.

 

Требования к заёмщикам

Зачастую требования стандартные:

  • Возраст от 23 лет и до 65 на момент последней выплаты.
  • Гражданство РФ.
  • Постоянное проживание или работа в регионе, в котором есть отделение банка.
  • Стаж работы от 1 года, на последнем месте клиент должен проработать не менее 3-6 месяцев.
  • Наличие контактных телефонов, иногда — наличие 2 телефонов или рабочего обязательно.

 

Условия некоторых банков могут отличаться: например, выдача кредита с 18 лет или трудоустройство по найму (не ИП).

 

Документы для получения кредита со стандартными лимитами

Для получения кредита точно потребуется паспорт и СНИЛС. Также обычно требуется второй документ. Это может быть:

  • Загранпаспорт.
  • ИНН.
  • Водительское удостоверение.
  • Карта ОМС (Обязательного медицинского страхования).
  • Дебетовая или кредитная карта любого другого банка, выданная на имя заемщика.
  • Диплом на имя заемщика.

 

Смысл этих документов — подтвердить личность клиента.

 

 

Можно ли получить кредит по копии своего паспорта?

Копия паспорта не имеет никакой юридической силы и может являться подделкой. Получить по ней кредит невозможно.

Но сотрудник банка имеет право самостоятельно снять копию с паспорта и приложить ее к пакету документов. В этом случае ответственность ложится на банковского сотрудника.

 

Почему СНИЛС?

С 1 января 2017 года вступили в силу изменения в законе «О кредитных историях». Теперь банки могут запрашивать кредитные истории клиентов в БКИ (Бюро кредитных историй) только при наличии СНИЛС.

Любой банковский продукт (вклад, карта, кредит) привязан к паспортным данным конкретного человека. При необходимости проверить кредитную историю клиента в общую базу отправляется запрос по его паспортным данным.

Однако если клиент менял паспорт, изменения в систему могут не вноситься. В этом случае проверка ничего не даст.

СНИЛС — это страховой номер индивидуального лицевого счета в системе обязательного пенсионного страхования. В течение жизни он не меняется и может использоваться для подтверждения личности клиента, проверки его кредитной истории или места работы.

 

Утерян СНИЛС, можно ли оформить кредит, предоставив только его номер?

При подаче заявления необходимо приложить оригиналы паспорта и СНИЛС. Только номер или копия не подойдут.

 

Почему банки требуют паспорт?

Чтобы получить кредит в банке, заявителю необходимо доказать, что он сможет деньги вернуть. Для этого требуется собрать пакет документов — полный список в каждой организации свой.

Паспорт является основным документом, удостоверяющим личность гражданина. В нем содержатся все основные персональные данные, в том числе адрес регистрации, по которому заемщика можно будет найти.

Без паспорта получить кредит невозможно.

 

Зачем банкам больше двух документов

Не так давно для ускорения процедуры некоторые банки выдавали займы по одному или двум документам. Они не требовали справок о доходах или поручителей.

Но таких банков немного, и они сильно рискуют, выдавая займы по небольшому количеству документов. Для минимизации рисков они поднимали кредитные ставки, уменьшали суммы или сроки погашения.

Чтобы сделать кредитный продукт привлекательнее для клиентов, но не увеличивать риски, банки настаивают на предоставлении дополнительных документов.

 

Какие банки дают кредит только по паспорту без справок

Не все банки готовы идти на риск и выдавать деньги без подтверждения дохода заемщика. Ниже дан примерный список организаций, которые требуют минимальное количество документов.

 

Промсвязьбанк

Для держателей зарплатных карт, которые получают зарплату на них более 4 месяцев, банк предлагает потребительский кредит на сумму до 3 миллионов рублей на срок до 7 лет. Процентная ставка начинается от 9,5% годовых.

Также «Промсвязьбанк» предлагает кредит «Турбоденьги». Его могут оформить только держатели карт через мобильный или интернет-банк. Можно получить от 10 до 100 тысяч рублей на срок до года, деньги будут переведены сразу на счет. Процентная ставка будет составлять 19,97% для держателей зарплатных карт и 33,2% для остальных.

 

МКБ

Можно получить до 3 миллионов рублей на 7 лет, процентная ставка будет составлять от 8,9%.

При оформлении займа потребуется только анкета и паспорт, но предоставление дополнительных документов (копии трудовой, справки о доходах, ИНН, аттестат и т. д.) могут повлиять на принятие банком положительного решения.

 

Тинькофф Банк

Банк предлагает сразу 3 программы:

  • Без залога. Клиент может получить до 2 миллионов рублей под 12% годовых на 3 года.
  • Под залог автомобиля. Сумма увеличивается до 3 миллионов, срок — до 5 лет, Ставка снижается до 11%. Для оформления потребуются паспорт, ПТС и СТС. Сам автомобиль остается у владельца.
  • Под залог квартиры. Максимальная сумма — 15 миллионов рублей на 15 лет, ставка — от 8%. Из документов потребуются паспорт и СНИЛС.

 

Home Credit

Клиент может получить до 1 миллиона рублей при ставке от 7,9% годовых. Максимальный срок выдачи — 5 лет.

 

УралСиб

Для клиентов предлагают 2 варианта кредитования:

  • Без залога. Максимальный размер — 3 миллиона рублей, максимальный срок — 7 лет, минимальная ставка — 9,9%.
  • Под залог квартиры. Сумма увеличивается до 6 миллионов рублей и может составлять до 60% стоимость жилья, срок — до 15 лет с минимальной ставкой — 11,49%.

 

«Почта Банк»

Можно взять до 3 миллионов рублей на 5 лет. Процентная ставка будет составлять от 7,9 до 19,9% в зависимости от суммы и некоторых условий. Например, своевременном погашении кредита в течение 12 месяцев ставка будет снижена.

 

Альфа-Банк

Владельцам зарплатных карт предлагает до 5 миллионов рублей на 5 лет, процентная ставка начинается от 7,7% годовых.

Другие могут взять без справки о доходах не более 300 тысяч рублей.

 

Ренессанс Кредит

Клиенты могут получить заем по одной из программ:

  • Кредит онлайн. Сумма до 500 тысяч рублей на срок до 5 лет под 8,5-23,9%. Оформляется через мобильный или интернет-банк, деньги переводят на счет.
  • Для клиентов банка. Сумма составляет до 700 тысяч рублей на 5 лет под 10,5-24,3%.
  • Пенсионерам. Предоставляется лицам в возрасте до 70 лет на момент окончания выплат. Максимальная сумма — 200 тысяч рублей на 5 лет под 10,5-24,3%.
  • На срочные цели. Выдается по паспорту и дополнительному документу. Сумма составляет до 100 тысяч рублей на 5 лет под 17,9-24,1%.

 

Совкомбанк

Банк предлагает 3 программы:

  • Стандартный плюс. Выдается до 300 тысяч рублей на 3 года, годовой процент от 19,9%.
  • Пенсионный плюс. Предоставляется для пенсионеров. Максимальная сумма — 300 тысяч рублей, срок — 3 года, ставка от 16,4%.
  • Экспресс плюс. Предлагается от 40 тысяч рублей на 1,5 года, ставка начинается от 30,9%. Для оформления нужен только паспорт.

 

Ставка может быть понижена при подключении услуги «Гарантия минимальной ставки» или если клиент получает зарплату или пенсию на карту банка.

 

Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР)

Предлагает до 300 тысяч рублей на 7 лет. Минимальная годовая ставка — 11,7%. Возраст заемщика может быть от 19 до 75 лет.

 

Онлайн заявка на кредит

Дистанционная подача заявки на кредит становится все более популярной. Это удобно и быстро для самого клиента, позволяет за короткий срок отправить заявки в несколько банков, а после выбрать лучший.

 

Процедура оформления кредита через Интернет

При оформлении кредита необходимо заполнить заявку на сайте банка. В ней указывают:

  • Данные по кредиту: желаемый размер и срок погашения.
  • Паспортные данные.
  • Информацию о доходе и месте работы.
  • Социальный статус и состав семьи.
  • Контактную информацию: телефон и электронную почту.
  • Иногда нужно указать дополнительную информацию: ежемесячный расход, наличие имущества, которое может быть использовано в качестве залога, контактное лицо, которое может подтвердить информацию.

 

Заполнять анкету нужно внимательно, без ошибок.

После заявку отправляют на предварительную проверку. Она занимает от 15 минут до часа, если сумма небольшая или клиент получает зарплату на карту банка. В других случаях проверка может занять 1-3 суток. О принятом решении банк уведомляет через СМС или личный звонок.

После одобрения кредита заемщику нужно прийти в банк с оригиналами документов. Сотрудники сверят данные на бумагах с указанными в заявке, после чего предоставят кредитный договор. После подписания последнего клиент получит деньги.

 

Онлайн-кредитование: в чём заключается ваша выгода?

Главная выгода заемщика — в экономии времени и сил. Можно подать несколько заявлений в банки и ждать ответа, а не сидеть в отделении. Предварительная проверка проводится автоматически, ответ можно получить в течение часа.

 

Советы для тех, кто решил оформить кредит в Интернете

Гражданам, решившим подать заявления онлайн, стоит прислушаться к некоторым советам:

  1. Нужно внимательно заполнить заявление, без ошибок, поскольку все данные будут сверяться.
  2. Не стоит указывать недостоверные данные — они проверяются. В лучшем случае в кредите будет отказано, в худшем — можно оказаться в списке мошенников.
  3. Нужно выбирать только проверенные банки, в которых потребуется приехать в офис для оформления кредита или которые могут прислать курьера сами. МФО (микрофинансовые организации) также предлагают оформить заем через интернет без посещения офиса, но их условия кредитования намного хуже для клиентов.
  4. Перед тем, как подписать кредитный договор, нужно внимательно изучить его и при необходимости уточнить непонятные моменты у сотрудника.

 

Где взять кредит по паспорту, если в банке не дают

Получить кредит только по паспорту можно лишь в МФО (микрофинансовых организациях). Однако их условия часто крайне невыгодны.

Некоторые банки готовы предоставить займы только по паспорту, но на определенных условиях: при повышенном проценте, наличии хорошей кредитной истории или для клиентов и т. д.

 

Преимущества и недостатки получения кредита по паспорту и СНИЛС

При получении кредита заемщик должен не только взвесить свои силы, но и выбрать оптимальную программу. Стоит посчитать, не будет ли выгоднее потратить больше времени на сбор документов, если в результате условия кредитования будут выгоднее.

 

Преимущества

Главное преимущество оформления займа по 2 документам — экономия времени. Паспорт и СНИЛС всегда на руках клиента, ему не надо ждать справок или искать поручителей. Банковская проверка кредитной истории также не отнимет много времени.

Это удобно, если у заемщика неофициальный доход или если он не может его подтвердить справкой.

 

Недостатки

Недостатков у такого варианта намного больше. Все они связаны с возросшим для банков риском:

  • Максимальная сумма кредита меньше.
  • Процентная ставка выше.
  • Возрастной диапазон заемщика может быть сужен.
  • При взятии ипотеки или автокредита первоначальный взнос может быть увеличен.

 

Получить кредит в банке без справки о доходах можно, но только на определенных условиях. Поскольку банк в такой ситуации оказывается в зоне риска, условия кредитования могут быть изменены в худшую для клиента сторону: увеличена процентная ставка или уменьшена сумма.