21-июл, 2017, 05:30 703 0


Зарабатывать деньги, тратя их — девиз дебетовых карт нового поколения. Банки в борьбе за клиента придумывают выгодные предложения: бонусные программы и скидки, начисление процентов на остаток и главное — отсутствие комиссии за обслуживание.

Выбор дебетовой карты — дело непростое, ведь благодаря сильной конкуренции среди банков условия и тарифы могут значительно различаться. Найти дебетовую карту с бесплатным обслуживанием, которая будет приносить доход — такую задачу ставят перед собой большинство клиентов финансовых учреждений.

Как выбрать бесплатные дебетовые карты

Прежде чем заказать платежный инструмент, определитесь, для каких целей будет использоваться бесплатная дебетовая карта, и какие суммы вы собираетесь держать на карточном счете. От этого напрямую зависит, насколько выгодные условия предложат банки.

В первую очередь, выбираем МПС (международную платежную систему). Для использования внутри страны особой разницы нет, а если вы намерены расплачиваться картой за границей, подойдут Visa (Виза) или MasterCard (МастерКард). Система «Мир» действует только на территории РФ.

Основные критерии выбора дебетового продукта:

  • Удобство пополнения/снятия наличных
  • Наличие банкоматов, терминалов банка рядом с домом или работой
  • Отсутствие платы за выпуск и обслуживание
  • Бесплатная конвертация валюты (для поездок за рубеж)
  • Возможность без комиссии снять деньги в любом банкомате
  • Размер минимального остатка для начисления процентов
  • Скидки, бонусные программы
  • Удобный интернет-банк.

 На каких условиях предоставляется бесплатное обслуживание

Чтобы понять, действительно ли дебетовая карта бесплатно обслуживается, нужно внимательно изучить тарифы банка. Чаще всего годовое обслуживание бывает условно бесплатным, т. е. комиссия не берется при выполнении некоторых условий. Например, банк обязует клиента держать на счете не снижаемый остаток или совершать покупки на определенную сумму. Иногда необходимо выполнение этих двух условий одновременно.

Локо-Банк Максимальный доход Visa/MasterCard

  • Остаток на счете — от 40 тыс. руб.
  • Либо ежемесячный денежный оборот — от 40 тыс. руб.
  • Плата при невыполнении условий — 350 руб. в мес.
  • Ставка, годовых — 5,25 — 9,1%

Локо-Банк Максимальный доход Visa/MasterCard


Ренессанс Кредит Дебетовая MasterCard

  • Остаток на счете — от 30 тыс. руб.
  • Либо ежемесячный денежный оборот — от 5 тыс. руб.
  • Плата при невыполнении условий — 59 руб. в мес.
  • Ставка, годовых — 8%

Ренессанс Кредит Дебетовая MasterCard


Русский ипотечный банк Накопительная Visa/MasterCard

  • Остаток на счете — от 10 тыс. руб.
  • Либо ежемесячный денежный оборот — 0 тыс. руб.
  • Плата при невыполнении условий — 79 руб. в мес.
  • Ставка, годовых — 4-8%

Русский ипотечный банк Накопительная Visa/MasterCard


Русский стандарт Банк в кармане Visa/MasterCard Gold

  • Остаток на счете — от 300 тыс. руб.
  • Либо ежемесячный денежный оборот — 0 тыс. руб.
  • Плата при невыполнении условий — 299 руб. в мес.
  • Ставка, годовых — 6,5%

Русский стандарт Банк в кармане Visa/MasterCard Gold


Ситибанк City Priority (Сити Прайорити) MasterCard

  • Остаток на счете — от 400 тыс. руб.
  • Либо ежемесячный денежный оборот — 0 тыс. руб.
  • Плата при невыполнении условий — 250 руб. в мес.
  • Ставка, годовых — 3-7%

Ситибанк City Priority (Сити Прайорити) MasterCard


Тинькофф Tinkoff Black Visa/MasterCard

  • Остаток на счете — от 30 тыс. руб.
  • Либо ежемесячный денежный оборот — 0 тыс. руб.
  • Плата при невыполнении условий — 99 руб. в мес.
  • Ставка, годовых — 3-7%

Тинькофф Tinkoff Black Visa/MasterCard


Тач Банк Дебетовая MasterCard

  • Остаток на счете — от 50 тыс. руб.
  • Либо ежемесячный денежный оборот — 30 тыс. руб.
  • Плата при невыполнении условий — 250 руб. в мес.
  • Ставка, годовых — 7-8%

Тач Банк Дебетовая MasterCard


В данном случае дебетовая карта — не только удобный платежный инструмент, но и полноценная альтернатива вкладам. Владелец получает значительный доход с остатка средств на счете, сохраняя при этом возможность добавлять и снимать деньги в любой момент или тратить их в случае необходимости. Система страхования вкладов распространяется на все банковские продукты.

Некоторые банки предлагают оформить карты с бесплатным обслуживанием лишь на 1 год, а плату берут, начиная со 2-го года. Например, Кредит Европа Банк бесплатно выпускает и обслуживает в течение 1-го года Card Plus (Кард Плас), на остаток свыше 10 тыс. рублей начисляется 6,5% годовых. Со 2-го года ежегодная комиссия составляет 499 рублей.

Тем приятнее встретить банковские продукты, которые обслуживаются бесплатно не зависимо ни от каких условий. Особенно когда процентная ставка высокая, и действуют бонусные программы. Например, «Накопительная карта» РосЕвроБанка позволяет зарабатывать, совершенно ничего не делая. Выпуск и обслуживание без комиссии, 7,7% годовых на любой остаток до 3 млн. рублей, проценты начисляются ежемесячно.

Виды дебетовых карт

Как не растеряться среди многообразия предложений на рынке и подобрать для себя наиболее выгодный финансовый инструмент? Для этого выясним, чем они отличаются.

Основные виды карт:

  • С начислением процентов
  • С кэшбэком
  • Валютные
  • Бонусные

При этом встречаются варианты 2 в 1, 3 в 1, и даже карты с комплексным набором услуг.

Карты с начислением процентов

Этот тип дебетового пластика, как уже было сказано ранее, используется вместо депозита или дополняет его. Можно найти довольно выгодные условия среди бесплатных и условно бесплатных карт, однако изучать тарифы конкретного банка нужно внимательно. Процентная ставка хотя и зависит от величины вклада, но иногда схема начисления бывает очень запутанной. Это касается, прежде всего, дебетовых карт, для которых указан широкий диапазон процентов.

 

В таблице 1 представлены условия начисления процентов.

Банк-эмитент

Ежедневный остаток на счете, руб.

Ежемесячная сумма покупок/платежей, руб.

% ставка, годовых

Примечание

Локо-Банк
Максимальный доход Visa/MasterCard

> 40 тыс.

> 40 тыс.

9,1

 

> 40 тыс.

 

5,25

 

> 40 тыс.

> 5 млн.

 

Ренессанс Кредит
Дебетовая MasterCard

 

 

8

 

Русский ипотечный банк
Накопительная Visa/MasterCard

10 — 700 тыс.

+

8

 

10 — 700 тыс.

4

 

> 700 тыс.

 

< 10 тыс.

 

0

 

Русский стандарт
Банк в кармане Gold

0 — 500 тыс.

 

6,5

 

> 500 тыс.

 

0

 

Ситибанк
City Priority MasterCard

40 — 100 млн.

7

Средства хранятся на отдельном счете

25 — 40 млн.

6

4 — 25 млн.

5

100 — 200 млн.

400 тыс. — 4 млн.

4,5

150 — 400 тыс.

4

200 — 400 млн.

0 — 150 тыс.

3

> 400 млн.

Тинькофф
Tinkoff Black (Тинькофф Блэк) Visa/MasterCard

< 300 тыс.

> 3 тыс.

7

Процент начисляется только при наличии покупок по карте

> 300 тыс.

< 3 тыс.

3

Не важно

0

Тач Банк
Дебетовая MasterCard

Не важно, деньги не снимались 30 дней

С 31-го дня — 7,5

Действует до первого снятия

Не важно, деньги не снимались 90 дней

С 91–го дня — 8

Действует до первого снятия

В остальных случаях

 

7

 

Таблица 1. Условно бесплатные карты с начислением процентов июль 2017

Подход к начислению процентов на остаток у всех финансовых организаций различается, и ориентируются они на клиентов разного уровня дохода. Одним важно, чтобы владелец счета хранил на карте большие суммы, другим — чтобы совершал больше покупок, третьим — и то, и другое сразу. Поэтому если мы будем использовать карту как депозит, нам подойдут дебетовые продукты Тач Банка или Ситибанка (для очень крупных сумм), а если как платежный инструмент — предложения Тинькофф или Русского Ипотечного Банков. В других случаях можно рассмотреть варианты Локо-Банка или Ренессанс Кредита.

Карты с кэшбэком

Понятие cash back (кэшбэк) фигурирует во многих картах, в том числе депозитных. Означает это — возврат денег с покупок. Как правило, некий процент от израсходованных средств в определенной банком категории (от 0,5 до 10%) возвращается на бонусный счет клиента и в дальнейшем может быть потрачен на следующие покупки.

Если ваши ежемесячные траты превышают 20 тысяч рублей, «Сверхкарта+» Росбанка позволит существенно сократить расходы. Доходность 6,5% годовых и кешбэк 1-7%, причем категории меняются ежеквартально. Обслуживание будет бесплатным при нахождении на счете свыше 250 тысяч руб., иначе придется заплатить 6 000 руб. за год.

Валютные карты

Данный тип дебетовых карт будет интересен тем, кто время от времени выезжает за рубеж на отдых или по работе. Расплатиться за проживание в отеле, походы в театры и клубы, ужин в ресторане и покупки в магазине — везде понадобится платежный инструмент. Если оплачивать рублевой картой, неизбежна переплата банку при конвертации рубля в евро, доллар или иную валюту. Чтобы избежать дополнительных комиссий, необходимо открыть валютный счет в банке и привязать его к дебетовой карте. Возможность привязки до 3-х счетов в валюте к одной карте предоставляется в разных банках.

 

Заказать валютную карту с бесплатным годовым обслуживанием можно, к примеру, в Сбербанке. «Momentum» (Моментум) — неименной пластик с небольшим набором опций: безналичная оплата услуг и товаров, переводы, автоплатеж, управление счетом через «Сбербанк Онлайн», ну и, конечно, бонусные программы Visa (MasterCard) и «Спасибо». Среди плюсов — мгновенная выдача в любом отделении, чип, выбор валютного счета (доллар, евро, рубль), бесплатный выпуск. Однако для доступа в интернет-сервисам требуется подключить услугу «Мобильный банк», которая стоит 60 руб. ежемесячно.

Бонусные карты

Ряд банков предлагает клиентам специальные бонусные программы. В отличие от кешбэка, владелец карты получает за покупки у определенных партнеров банка не накопительную скидку, а привилегии. Это могут быть бесплатные билеты на самолет или поезд, проживание в отелях, оплата топлива, сертификаты интернет-магазинов, которые можно получить в обмен на бонусы.

 

Встречаются и кобрендинговые продукты, т.е. карты, создаваемые банком совместно с одним партнером. Партнерами выступают интернет-магазины, авиа- и железнодорожные перевозчики, АЗС. Такие банковские продукты, вероятно, заинтересуют людей, которые постоянно пользуются услугами этих компаний.

 

Например, владельцам машин будет полезным предложение ФК «Открытие» (карта mastercard «Лукойл»): 1 балл за 50 руб. за покупки на АЗС «Лукойл» и 1 балл за 100 руб. прочих покупок по карте. Впоследствии бонусные баллы обмениваются на топливо и услуги у данного партнера.

 

Популярностью пользуются и совместные проекты финансовых учреждений с авиакомпаниями (Аэрофлот, S7, British Airways и др.), когда можно накопить мили на бесплатный полет. Однако они редко имеют бесплатное обслуживание. Исключение составляют кобрендинговые карты банка «Открытие» и Аэрофлота. Так, в тарифном плане «Оптимальный» комиссия не берется при условии нахождения на счете свыше 200 тыс. рублей или — свыше 100 тыс. и суммы покупок больше 20 тыс. рублей.

 

Условно бесплатные дебетовые продукты Lamoda и Ebay предлагает Тинькофф Банк для льготной оплаты покупок в одноименных интернет-магазинах (при нахождении на счете больше 30 тыс. рублей).

Пример комплексной карты

Дебетовая «Мультикарта» ВТБ24универсальный инструмент для платежей в России и за границей, с начислением процентов на остаток, кешбэком и дисконтными программами.

 

Достоинства продукта:

  • Доступ ко всем валютным счетам с помощью одной карты
  • Выгодно использовать за границей, а в России лучше платить рублями.
  • Отсутствие комиссии за обслуживание при наличии на счетах больше 15 тысяч рублей (либо эквивалентной суммы в евро/долларах США) или совершении покупок с использованием карты на сумму больше 15 тыс. рублей. В противном случае ежемесячная комиссия составит 249 руб.
  • Кешбэк 1—10% в зависимости от категории покупок
  • ПНО (процент на остаток): 1—5% при сумме покупок свыше 5 тыс. руб.
  • Снятие наличных без комиссии до 150 тыс. рублей каждый месяц

 

Недостатки:

  • Основная валюта — рубль, поэтому при расчетах в евро и долларах происходит сложная конвертация по курсу ВТБ24 на день проведения операции. Клиент вынужден заботиться, чтобы на рублевом счете постоянно находилась некоторая сумма для покрытия разницы курсов.
  • При подключении опции «Сбережения» ПНО средств на мастер-счете не начисляется
  • На самом деле комиссия за снятие наличных в посторонних банках существует, но при денежном обороте свыше 5 тыс. рублей ВТБ возвращает клиенту сумму комиссии в следующем месяце.

 

Вывод: Чтобы заставить деньги работать, нужно иметь на руках несколько платежных инструментов — как депозитных, так бонусных.